Chính sách Phòng chống Rửa tiền

GIỚI THIỆU

Chính sách này phải được đọc kết hợp với Chính sách KYC của Công ty, đảm bảo tuân thủ đầy đủ các luật hiện hành liên quan đến hoạt động Rửa tiền và Tài trợ khủng bố.

Thuật ngữ "rửa tiền" được sử dụng để mô tả tất cả các thủ tục nhằm che giấu nguồn gốc bất hợp pháp của tiền và do đó làm cho nguồn gốc tiền có vẻ như từ một nguồn hợp pháp.

Thị trường Forex tiềm ẩn rủi ro cao liên quan đến khách hàng có ý định sử dụng dịch vụ cho mục đích bất hợp pháp, có thể là do rửa tiền. Mặc dù điều này không cấu thành tội phạm đối với Công ty nếu những trường hợp như vậy xảy ra mà Công ty không biết về tài sản, giao dịch bất hợp pháp, v.v., Công ty phải đảm bảo và làm mọi cách trong khả năng của mình để tránh các giao dịch/mối quan hệ liên quan đến bất kỳ yếu tố hoặc hành vi bất hợp pháp, tội phạm hoặc khủng bố nào. Do đó, Công ty đã xem xét kỹ lưỡng và nghiêm túc các vấn đề chống rửa tiền (sau đây gọi là "AML") cũng như các thông lệ liên quan và đã xây dựng Chính sách AML nội bộ nhằm tránh và ngăn chặn mọi hoạt động rửa tiền, bất hợp pháp hoặc tội phạm. Qua đó, Công ty sẽ đảm bảo rằng nhân viên không tham gia vào hoạt động rửa tiền và tài trợ khủng bố.

1. TUYÊN BỐ CHÍNH SÁCH

Chính sách của Công ty - Công ty đang thực hiện các biện pháp an ninh và đã xây dựng các chính sách, thủ tục thúc đẩy các tiêu chuẩn đạo đức và chuyên môn cao, đồng thời ngăn chặn Công ty bị các phần tử tội phạm sử dụng, dù cố ý hay vô ý.
Các giám đốc, cán bộ và nhân viên của Công ty luôn nỗ lực hết sức để duy trì các tiêu chuẩn cao nhất về đạo đức, sự thống nhất và thận trọng trong quản lý và điều hành Công ty nhằm đảm bảo Công ty tạo dựng và duy trì danh tiếng tích cực.
Các giám đốc, cán bộ và nhân viên luôn hành động theo cách duy trì danh tiếng của Saint Vincent và Grenadines như một trung tâm tài chính quốc tế lớn và ngăn cản việc sử dụng khu vực tài phán này cho các mục đích bất hợp pháp, tội phạm và khủng bố.

2. THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG

Các biện pháp Thẩm định khách hàng hiệu quả là cần thiết để quản lý rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố. Thẩm định khách hàng có nghĩa là xác định khách hàng và xác minh danh tính thực sự của họ dựa trên các tài liệu, dữ liệu hoặc thông tin cả tại thời điểm bắt đầu mối quan hệ kinh doanh với khách hàng và trên cơ sở liên tục. Các thủ tục nhận dạng và xác minh khách hàng yêu cầu, trước hết, thu thập dữ liệu và thứ hai, cố gắng xác minh dữ liệu đó.

Công ty được yêu cầu thu thập tất cả thông tin cần thiết để xác định từng khách hàng mới và bản chất dự kiến của mối quan hệ kinh doanh. Phạm vi và bản chất của thông tin phụ thuộc vào loại người nộp đơn (cá nhân, công ty, v.v.) và quy mô tài khoản dự kiến.

Trong trường hợp tài khoản đã được mở nhưng phát sinh vấn đề xác minh và không thể giải quyết, Công ty có thể đóng tài khoản và trả lại tiền cho nguồn đã nhận. Trong khi việc chuyển số dư mở tài khoản từ một tài khoản đứng tên khách hàng tại một tổ chức khác tuân thủ cùng tiêu chuẩn KYC sẽ được xem xét, Công ty tuân theo các thủ tục KYC của riêng mình. Công ty có thể xem xét khả năng rằng người quản lý tài khoản trước đó có thể đã yêu cầu xóa tài khoản vì lo ngại về các hoạt động đáng ngờ.

Vì không có một hình thức nhận dạng nào có thể được đảm bảo hoàn toàn là xác thực hoặc thể hiện đúng danh tính, quy trình nhận dạng sẽ cần phải tích lũy và không được sử dụng một tài liệu hoặc nguồn dữ liệu duy nhất để xác minh cả tên và địa chỉ thường trú. Công ty sẽ thực hiện mọi biện pháp để xác lập danh tính của khách hàng.

Thẩm định

Là một phần của nghĩa vụ thực hiện thẩm định trong việc nhận dạng khách hàng, Công ty phải xác nhận rằng thông tin nhận dạng mà Công ty lưu giữ cho khách hàng luôn được cập nhật đầy đủ với tất cả thông tin và nhận dạng cần thiết trong suốt mối quan hệ kinh doanh. Công ty xem xét và giám sát thường xuyên tính hợp lệ và đầy đủ của thông tin nhận dạng khách hàng mà Công ty nắm giữ. Công ty đã xác định thông tin nhận dạng và tài liệu xác nhận cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.

Khách hàng cá nhân

Danh tính sẽ được xác lập theo sự hài lòng của Công ty bằng cách tham chiếu đến giấy tờ tùy thân chính thức hoặc các bằng chứng khác có thể phù hợp trong hoàn cảnh. Thông tin về danh tính sẽ bao gồm, nhưng không giới hạn: họ và tên đầy đủ, ngày sinh, quốc tịch, địa chỉ cư trú đầy đủ.

Tên phải được xác minh bằng cách tham chiếu từ một nguồn có uy tín có ảnh, chẳng hạn như:

Hộ chiếu hợp lệ hiện tại
Thẻ nhận dạng có ảnh do chính phủ cấp

Giấy tờ nhận dạng phải còn hiệu lực tại thời điểm mở tài khoản.

Ngoài việc xác minh tên khách hàng, địa chỉ thường trú hiện tại phải được xác minh bằng cách lấy một trong các tài liệu sau dưới dạng tài liệu đã được chứng thực:

Bản sao hóa đơn tiện ích gần đây (không quá 3 tháng)
Sao kê ngân hàng
Hóa đơn cơ quan thuế địa phương
Sao kê thẻ tín dụng hàng tháng

Khách hàng doanh nghiệp

Trong trường hợp công ty nộp đơn được niêm yết trên một sàn giao dịch chứng khoán được công nhận hoặc phê duyệt, hoặc có bằng chứng độc lập cho thấy người nộp đơn là công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn hoặc công ty con dưới sự kiểm soát của một công ty như vậy, thì thông thường sẽ không yêu cầu thêm các bước xác minh danh tính ngoài các kiểm tra thương mại thông thường và thẩm định.

Tài khoản cho Khách hàng Doanh nghiệp:

Tra cứu công ty và các điều tra thương mại khác để đảm bảo rằng người nộp đơn không bị hoặc đang trong quá trình giải thể, xóa tên, thanh lý hoặc chấm dứt.
Nếu có thay đổi về cơ cấu công ty hoặc quyền sở hữu xảy ra sau khi mở tài khoản với công ty, cần thực hiện kiểm tra bổ sung.
Xác minh danh tính nên nhằm xác định:
công ty,
các giám đốc,
tất cả những người được ủy quyền hợp lệ để vận hành tài khoản,
trong trường hợp công ty tư nhân - các cổ đông hưởng lợi chính,
hồ sơ kinh doanh của công ty về bản chất và quy mô hoạt động.

Trong trường hợp người nộp đơn là công ty chưa niêm yết, công ty đó sẽ phải tuân theo một thủ tục nhằm xác định nó, xác nhận sự tồn tại, tình trạng hoạt động tốt và thẩm quyền của những người hành động thay mặt nó. Tài liệu cần thiết cho các mục đích như vậy có thể thay đổi tùy theo từng khu vực tài phán cụ thể và thường bao gồm:

Giấy chứng nhận thành lập/giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc tài liệu tương đương, chứng minh công ty được thành lập hợp pháp tại một khu vực tài phán cụ thể theo luật pháp tương ứng;
Giấy chứng nhận thành viên hội đồng quản trị (Certificate of Incumbency) hoặc tài liệu tương đương, liệt kê các giám đốc hiện tại của công ty;
Điều lệ, Bản ghi nhớ và Điều lệ công ty hoặc các tài liệu tương đương xác nhận thẩm quyền của các cán bộ liên quan của công ty để ràng buộc công ty về mặt pháp lý và cách thức thực hiện;
Trích lục Sổ đăng ký thương mại của quốc gia nơi thành lập cũng có thể được sử dụng để xác nhận thông tin nêu trên, nếu thông tin đó được cung cấp trong trích lục.

Các tài liệu bổ sung cần có:

Khi thích hợp, tra cứu hồ sơ tại Cơ quan đăng ký doanh nghiệp
Danh tính của các cá nhân có liên quan đến công ty

Ngoài thông tin nhận dạng, cần thu thập và ghi lại thông tin bao gồm những nội dung sau:

Nguồn gốc tài sản (hoạt động tạo ra giá trị tài sản ròng)
Nguồn tiền đầu tư
Tài liệu tham khảo hoặc tài liệu khác (thông tin về uy tín nếu có)
Kiểm tra lý lịch độc lập thông qua hệ thống sàng lọc

Bất kể các điều trên và xét đến mức độ rủi ro, nếu tại bất kỳ thời điểm nào trong quá trình quan hệ kinh doanh, Công ty nhận thấy thiếu bằng chứng (dữ liệu) và thông tin đầy đủ hoặc đáng tin cậy về danh tính và hồ sơ tài chính của khách hàng hiện tại, Công ty sẽ ngay lập tức thực hiện mọi hành động cần thiết bằng cách sử dụng các quy trình và biện pháp nhận dạng để thực hiện thẩm định, nhằm thu thập dữ liệu và thông tin còn thiếu một cách nhanh nhất có thể và để xác định danh tính cũng như tạo lập hồ sơ tài chính toàn diện của khách hàng.

Hơn nữa, Công ty giám sát tính đầy đủ của thông tin đang lưu giữ cũng như danh tính và chân dung kinh tế của khách hàng khi và ở nơi xảy ra một trong các sự kiện sau: thực hiện một giao dịch đáng ngờ có vẻ bất thường và/hoặc đáng kể so với loại hình giao dịch thông thường và hồ sơ kinh tế của khách hàng.

Một sự thay đổi đáng kể về tình hình và tư cách pháp lý của khách hàng như:

Thay đổi tên công ty và/hoặc tên thương mại;
Thay đổi cổ đông đã đăng ký và/hoặc người thụ hưởng thực tế;
Thay đổi giám đốc/thư ký;
Thay đổi trụ sở đã đăng ký;
Thay đổi người được ủy thác;
Thay đổi đối tác thương mại chính và/hoặc hoạt động kinh doanh mới đáng kể;
Một sự thay đổi đáng kể trong các quy tắc hoạt động của tài khoản khách hàng, chẳng hạn như:
Thay đổi người được ủy quyền xử lý tài khoản;
Yêu cầu mở tài khoản mới để cung cấp dịch vụ đầu tư và/hoặc công cụ tài chính mới.

Trong trường hợp khách hàng từ chối hoặc không cung cấp cho Công ty các tài liệu và thông tin cần thiết để nhận dạng và tạo lập hồ sơ tài chính trước khi thiết lập quan hệ kinh doanh hoặc trong quá trình thực hiện một giao dịch riêng lẻ mà không có lý do chính đáng, Công ty sẽ không tiến hành quan hệ hợp đồng hoặc sẽ không thực hiện giao dịch. Nếu trong quá trình quan hệ kinh doanh, khách hàng từ chối hoặc không nộp tất cả các tài liệu và thông tin cần thiết trong thời gian hợp lý, Công ty có quyền chấm dứt quan hệ kinh doanh và đóng tài khoản của khách hàng.

3. QUY TRÌNH LIÊN QUAN ĐẾN RỦI RO RỬA TIỀN CAO

Nếu một giao dịch bị coi là có rủi ro rửa tiền vượt quá ngưỡng tối thiểu đã thiết lập hoặc liên quan đến các khoản tiền có nguồn gốc từ các nguồn rủi ro cao (như nền kinh tế ngầm, các thực thể bị trừng phạt, tài sản bị đánh cắp, gian lận, v.v.), nhà môi giới có quyền:

Đình chỉ giao dịch vô thời hạn hoặc phong tỏa tiền của người dùng trong khi chờ điều tra đầy đủ.
Yêu cầu ảnh hoặc video của giấy tờ tùy thân xác nhận danh tính người dùng.
Yêu cầu ảnh chụp màn hình hoặc video từ ví tiền điện tử cá nhân của người dùng.
Chỉ trả lại tài sản kỹ thuật số cho thông tin xác thực ví gốc hoặc, sau khi kiểm tra bảo mật kỹ lưỡng và xác minh người dùng, cho thông tin xác thực đã được xác minh thay thế.
Yêu cầu các tài liệu và tài liệu bổ sung có liên quan đến cuộc điều tra.
Từ chối xử lý rút tiền đến tài khoản bên thứ ba mà không cần đưa ra lý do.
Chỉ liên lạc qua địa chỉ email do người dùng chỉ định trong tài khoản của họ. Nếu nhà môi giới đưa ra yêu cầu như vậy, tiền của người dùng sẽ vẫn bị phong tỏa cho đến khi tất cả thông tin cần thiết được cung cấp, xác minh danh tính hoàn tất và các kiểm tra bảo mật được hoàn tất.
Giữ lại tiền bị phong tỏa nếu nhận được yêu cầu chính thức từ cơ quan thực thi pháp luật, cho đến khi vấn đề được giải quyết hoàn toàn bởi các cơ quan có thẩm quyền.
Duy trì việc phong tỏa tài sản nếu cuộc điều tra xác nhận rằng các khoản tiền đó thuộc diện bị trừng phạt, cho đến khi các biện pháp trừng phạt đó được dỡ bỏ chính thức.

4. NHÂN SỰ

Cán bộ tuân thủ AML

Công ty sẽ bổ nhiệm một Cán bộ tuân thủ có trình độ, người sẽ chịu trách nhiệm hoàn toàn về chương trình Chống rửa tiền của Công ty và báo cáo lên Hội đồng quản trị của Công ty về bất kỳ vi phạm nào đối với chính sách và quy trình AML nội bộ cũng như các quy định và tiêu chuẩn thực hành tốt.

Trách nhiệm của Cán bộ tuân thủ AML bao gồm:

Đảm bảo tuân thủ của Công ty với các yêu cầu của Quy định;
Thiết lập và duy trì chương trình AML nội bộ;
Đào tạo nhân viên nhận biết các giao dịch đáng ngờ;
Tiếp nhận và điều tra các báo cáo về hoạt động và giao dịch đáng ngờ nội bộ từ nhân viên;
Đảm bảo lưu giữ hồ sơ AML đúng cách;
Thu thập và cập nhật các phát hiện quốc tế liên quan đến các quốc gia có hệ thống, luật pháp hoặc biện pháp AML không đầy đủ.

Nhân viên

Tất cả nhân viên, quản lý và giám đốc của Công ty phải biết về chính sách này. Nhân viên, quản lý và giám đốc tham gia vào các nhiệm vụ liên quan đến AML phải được sàng lọc phù hợp. Điều này bao gồm kiểm tra lý lịch tư pháp tại thời điểm tuyển dụng và giám sát trong quá trình làm việc. Bất kỳ vi phạm nào đối với chính sách này hoặc chương trình AML phải được báo cáo một cách bảo mật cho Cán bộ tuân thủ AML, trừ khi vi phạm liên quan đến Cán bộ tuân thủ AML, trong trường hợp đó nhân viên phải báo cáo vi phạm cho Giám đốc điều hành.

Nhân viên làm việc trong các lĩnh vực dễ bị rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố phải được đào tạo về cách tuân thủ chính sách này hoặc chương trình AML. Điều này bao gồm biết cách cảnh giác với các rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố cũng như phải làm gì khi xác định được rủi ro.

PHỤ LỤC CỦA CHÍNH SÁCH CHỐNG RỬA TIỀN (AML) ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TIỀN ĐIỆN TỬ

1. Nguyên tắc AML chung:

Tất cả các giao dịch tiền điện tử được thực hiện tuân thủ nghiêm ngặt các tiêu chuẩn quốc tế của FATF (Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính) và luật pháp cũng như quy định địa phương hiện hành.
Công ty cam kết ngăn chặn việc sử dụng các giao dịch tiền điện tử cho các mục đích bất hợp pháp, bao gồm nhưng không giới hạn ở rửa tiền, tài trợ khủng bố, gian lận và trốn tránh trừng phạt.

2. Giám sát giao dịch:

Tất cả các khoản tiền gửi đến đều được giám sát 24/7 để phát hiện các mô hình hoạt động đáng ngờ.
Cảnh báo tự động được kích hoạt khi các giao dịch liên quan đến các thực thể bị trừng phạt (ví dụ: OFAC, EU Sanctions), chợ đen hoặc ví bị xâm phạm.

3. Mức độ Rủi ro và Hành động:

Xanh (Điểm Rủi ro 0 – 0,5):

Tiền được ghi có tự động. - Khách hàng được phép thực hiện các hoạt động tiêu chuẩn.

Vàng (Điểm Rủi ro 0,5 – 0,8):

Tiền có thể bị giữ tối đa 7 ngày. - Bất kể có áp dụng biện pháp giữ hay không, một quy trình thẩm định nâng cao sẽ được khởi xướng, có thể bao gồm các yêu cầu cung cấp tài liệu xác minh nguồn gốc tiền và phân tích giao dịch trên chuỗi. - Đối tác xác nhận và đồng ý hỗ trợ thu thập mọi thông tin bổ sung của khách hàng theo yêu cầu của Công ty.

Đỏ (Điểm Rủi ro 0,8 – 1):

Tiền bị phong tỏa và giao dịch được chuyển đến Bộ phận Tuân thủ và các cơ quan quản lý có liên quan. - Tài khoản của khách hàng có thể bị đình chỉ cho đến khi cuộc điều tra kết thúc.

4. Chế tài đối với Hành vi Không Tuân thủ:

Khách hàng tham gia vào các hoạt động đáng ngờ sẽ bị đưa vào danh sách đen.
Đối tác nào liên tục giới thiệu khách hàng có điểm rủi ro cao sẽ bị tước quyền nhận thưởng và có thể bị chấm dứt hợp tác với Công ty.

HƯỚNG DẪN DÀNH CHO ĐỐI TÁC GIỚI THIỆU KHÁCH HÀNG NẠP TIỀN VÀO TÀI KHOẢN BẰNG TIỀN ĐIỆN TỬ

1. Trách nhiệm của Đối tác:

Sàng lọc Sơ bộ Khách hàng:

Đối tác có trách nhiệm tự xác minh rằng khách hàng không nằm trong danh sách trừng phạt và không phải là cư dân của các khu vực pháp lý rủi ro cao (theo phân loại của FATF). - Đối tác phải đảm bảo khách hàng hoàn tất xác minh KYC trước khi thực hiện khoản nạp tiền đầu tiên.

Công bố Chính sách AML:

Đối tác được yêu cầu cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào chính sách AML của Công ty và thông báo cho họ về hậu quả của việc không tuân thủ.

2. Hành động trong Trường hợp Tiền bị Phong tỏa:

Nếu tiền của khách hàng bị phong tỏa do mức rủi ro vàng hoặc đỏ:

Đối tác phải hỗ trợ khách hàng nộp các tài liệu cần thiết (ví dụ: chứng minh nguồn tiền, xác nhận tính hợp pháp). - Nghiêm cấm gây áp lực lên nhóm tuân thủ hoặc tiết lộ chi tiết của cuộc kiểm toán cho bên thứ ba.

3. Các Hoạt động Bị Cấm:

Nghiêm cấm giới thiệu khách hàng:

Sử dụng ví liên kết với các chợ đen, các vụ lừa đảo phishing hoặc ransomware. - Sử dụng các dịch vụ trộn (ví dụ: Blender, Tornado Cash) hoặc các công cụ ẩn danh để che giấu giao dịch.

Nghiêm cấm làm giả thông tin khách hàng hoặc tài liệu KYC.

4. Hậu quả của Vi phạm:

Vi phạm lần đầu: Phạt tới 20% hoa hồng của đối tác.
Vi phạm nhiều lần: Chấm dứt thỏa thuận và chuyển vụ việc đến các cơ quan quản lý có thẩm quyền.

Kết luận: Các đối tác chia sẻ trách nhiệm chung trong việc tuân thủ chính sách AML của Công ty. Các hướng dẫn này nhằm giảm thiểu rủi ro và duy trì uy tín của Công ty. Mọi thay đổi và cập nhật đối với chính sách sẽ được công bố trên trang web chính thức của Công ty và các đối tác có trách nhiệm theo dõi để nắm bắt mọi sửa đổi hoặc bổ sung đối với tài liệu.