Политика противодействия отмыванию денежных средств

ВВЕДЕНИЕ

Настоящая Политика должна рассматриваться в совокупности с Политикой KYC Компании, обеспечивая полное соответствие применимым законам, касающимся деятельности по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Термин «отмывание денег» используется для описания всех процедур, направленных на сокрытие преступного происхождения средств и придание им вида законного источника.

Рынок Forex связан с высоким риском в отношении клиентов, желающих использовать услуги в незаконных целях, что может быть связано с отмыванием денег. Хотя это не является преступлением для Компании, если такие случаи происходят без ведома Компании о незаконных активах, имуществе, сделках и т.д., Компания обязана обеспечить и сделать всё от неё зависящее, чтобы избежать сделок/отношений, связанных с любыми незаконными, преступными или террористическими элементами. Поэтому Компания тщательно и серьёзно пересмотрела политику по борьбе с отмыванием денег (далее — «AML»), а также соответствующие практики и разработала свою внутреннюю Политику AML для предотвращения любого отмывания денег, незаконной или преступной деятельности. Таким образом, Компания обеспечит, чтобы сотрудники не были вовлечены в отмывание денег и финансирование терроризма.

1. ЗАЯВЛЕНИЕ О ПОЛИТИКЕ

Политика Компании — Компания принимает меры безопасности и разработала политики и процедуры, способствующие высоким этическим и профессиональным стандартам и предотвращающие использование Компании, намеренно или непреднамеренно, преступными элементами.
Директора, должностные лица и сотрудники Компании должны постоянно прилагать все усилия для поддержания высочайших стандартов этики, единства и осмотрительности в управлении и администрировании Компании, чтобы обеспечить создание и поддержание положительной репутации Компании.
Директора, должностные лица и сотрудники должны всегда действовать таким образом, чтобы поддерживать репутацию Сент-Винсента и Гренадин как крупного международного финансового центра и препятствовать использованию юрисдикции в незаконных, преступных и террористических целях.

2. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ

Эффективные меры по надлежащей проверке клиентов необходимы для управления риском отмывания денег и финансирования терроризма. Надлежащая проверка клиента означает идентификацию клиента и подтверждение его истинной личности на основе документов, данных или информации как в момент установления деловых отношений с клиентом, так и на постоянной основе. Процедуры идентификации и верификации клиента требуют, во-первых, сбора данных и, во-вторых, попыток подтвердить эти данные.

Компания обязана получить всю необходимую информацию для идентификации каждого нового клиента и предполагаемого характера деловых отношений. Объем и характер информации зависят от типа заявителя (физическое лицо, юридическое лицо и т.д.) и ожидаемого размера счета.

В случае, если счет был открыт, но возникают проблемы с верификацией, которые не могут быть решены, Компания может закрыть счет и вернуть деньги источнику, из которого они были получены. При этом перевод начального баланса со счета на имя клиента в другой организации, подчиняющейся тем же стандартам KYC, будет рассмотрен, но Компания следует собственным процедурам KYC. Компания может рассмотреть возможность того, что предыдущий менеджер счета мог запросить удаление счета из-за опасений по поводу сомнительной деятельности.

Поскольку ни одна отдельная форма идентификации не может быть полностью гарантирована как подлинная или отражающая правильную личность, процесс идентификации должен быть кумулятивным, и ни один отдельный документ или источник данных не должен использоваться для подтверждения как имени, так и постоянного адреса. Компания примет все меры для установления личности своих клиентов.

Надлежащая проверка

В рамках своей обязанности по проведению надлежащей проверки при идентификации клиентов Компания должна подтверждать, что информация о личности, которой она располагает в отношении своих клиентов, остается полностью обновленной со всеми необходимыми идентификационными данными и информацией на протяжении всего периода деловых отношений. Компания регулярно пересматривает и контролирует действительность и адекватность информации об идентификации клиентов, находящейся в её распоряжении. Компания определила идентификационную информацию и подтверждающие документы для физических и юридических лиц.

Физические лица

Личность будет установлена к удовлетворению Компании путем ссылки на официальные документы, удостоверяющие личность, или другие доказательства, которые могут быть уместны при данных обстоятельствах. Информация о личности будет включать, без ограничений: полное имя, дату рождения, гражданство, полный адрес проживания.

Имена должны быть подтверждены путем обращения к авторитетному источнику, содержащему фотографию, например:

Действующий полный заграничный паспорт
Удостоверение личности с фотографией, выданное государственным органом

Идентификационные документы должны быть действительны на момент открытия счета.

В дополнение к проверке имени клиента, текущий постоянный адрес должен быть подтвержден путем получения одного из следующих документов в форме заверенной копии:

Копия недавнего (не старше 3 месяцев) счета за коммунальные услуги
Выписка из банка
Счет от местного налогового органа
Ежемесячная выписка по кредитной карте

Юридические лица

Если компания-заявитель котируется на признанной или одобренной фондовой бирже, или если есть независимые доказательства того, что заявитель является полностью дочерней компанией или дочерней компанией под контролем такой компании, то обычно не требуется дополнительных шагов по проверке личности сверх обычных коммерческих проверок и надлежащей проверки.

Счета для корпоративных клиентов:

Поиск по компаниям и другие коммерческие запросы для обеспечения того, что заявитель не был и не находится в процессе ликвидации, исключения из реестра, прекращения деятельности или завершения.
Если после открытия счета в Компании происходят изменения в структуре компании или собственности, должны быть проведены дополнительные проверки.
Проверка личности должна быть направлена на идентификацию:
компании,
директоров,
всех лиц, должным образом уполномоченных управлять счетом,
в случае частных компаний — основных бенефициарных акционеров,
бизнес-профиля компании с точки зрения характера и масштаба деятельности.

Если заявитель является некотируемой компанией, он подлежит процедуре, направленной на его идентификацию, подтверждение его существования, надлежащего статуса и полномочий лиц, действующих от его имени. Документация, необходимая для таких целей, может меняться в зависимости от конкретной юрисдикции и обычно включает:

Свидетельство о регистрации/свидетельство о торговле или эквивалентный документ, подтверждающий, что компания действительно зарегистрирована в определенной юрисдикции в соответствии с соответствующим законодательством;
Сертификат о должностных лицах (Certificate of Incumbency) или эквивалентный документ, содержащий перечень действующих директоров компании;
Устав, меморандум и учредительные документы или эквивалентные документы, подтверждающие полномочия соответствующих должностных лиц компании юридически обязывать ее и порядок, в котором это может быть сделано;
Выписка из торгового реестра страны регистрации также может быть использована для подтверждения вышеуказанной информации, если такая информация содержится в выписке.

Дополнительные требуемые документы:

При необходимости проверка файла в реестре компаний
Установление личности физических лиц, связанных с компанией

Помимо идентификационной информации, необходимо собирать и записывать информацию, охватывающую следующее:

Источник благосостояния (деятельность, которая привела к формированию чистого капитала)
Источник средств, подлежащих инвестированию
Рекомендации или иная документация (информация о репутации, если доступна)
Независимые проверки биографических данных через систему скрининга

Несмотря на вышеизложенное и с учетом степени риска, если в любой момент в ходе деловых отношений станет очевидным, что Компания не располагает достаточными или надежными доказательствами (данными) и информацией о личности и финансовом профиле существующего клиента, Компания немедленно предпримет все необходимые действия с использованием процедур и мер идентификации для обеспечения должной осмотрительности, чтобы как можно быстрее собрать недостающие данные и информацию, а также для установления личности и создания всестороннего финансового профиля клиента.

Кроме того, Компания контролирует адекватность хранящейся информации, а также личности и экономического портрета своих клиентов в случае наступления одного из следующих событий: проведение подозрительной транзакции, которая представляется необычной и/или значительной по сравнению с обычным типом торговли и экономическим профилем клиента.

Существенное изменение в положении и правовом статусе клиента, такое как:

Изменение корпоративного наименования и/или торгового наименования;
Изменение зарегистрированных акционеров и/или фактических бенефициаров;
Изменение директоров/секретаря;
Изменение зарегистрированного офиса;
Изменение доверительных управляющих;
Изменение основных торговых партнеров и/или значительный новый бизнес;
Существенное изменение в правилах ведения счета клиента, такое как:
Изменение лиц, уполномоченных распоряжаться его счетом;
Запрос на открытие нового счета для предоставления новых инвестиционных услуг и/или финансовых инструментов.

Если клиент отказывается или не предоставляет Компании требуемые документы и информацию для идентификации и создания финансового портрета до вступления в деловые отношения или во время исполнения отдельной транзакции без достаточного обоснования, Компания не будет продолжать договорные отношения или не будет исполнять транзакцию. Если в ходе деловых отношений клиент отказывается или не предоставляет все требуемые документы и информацию в разумный срок, Компания имеет право прекратить деловые отношения и закрыть счета клиента.

3. ПРОЦЕДУРЫ, СВЯЗАННЫЕ С ПОВЫШЕННЫМ РИСКОМ ОТМЫВАНИЯ ДЕНЕГ

Если транзакция считается представляющей риск отмывания денег выше установленного минимального порога или связана с денежными средствами, происходящими из источников высокого риска (таких как теневая экономика, подсанкционные лица, похищенные активы, мошенничество и т.д.), брокер оставляет за собой право:

Приостановить транзакцию на неопределенный срок или заморозить средства пользователя до завершения полного расследования.
Запросить фотографию или видео удостоверения личности, подтверждающего личность пользователя.
Запросить скриншот или видео из личного криптовалютного кошелька пользователя.
Возвращать цифровые активы только на исходные реквизиты кошелька или, после тщательных проверок безопасности и верификации пользователя, на альтернативные проверенные реквизиты.
Запрашивать дополнительные документы и материалы, имеющие отношение к расследованию.
Отказывать в обработке выводов средств на сторонние счета без предоставления обоснования.
Осуществлять коммуникацию исключительно по адресу электронной почты, указанному пользователем в его учетной записи. Если такой запрос сделан брокером, средства пользователя остаются замороженными до тех пор, пока не будет предоставлена вся требуемая информация, не завершена верификация личности и не проведены проверки безопасности.
Сохранять замороженные средства, если получены официальные запросы от правоохранительных органов, до полного разрешения вопроса компетентными органами.
Поддерживать заморозку активов, если расследование подтвердит, что средства подпадают под санкции, до официального снятия таких санкций.

4. ПЕРСОНАЛ

Сотрудник по соблюдению требований ПОД

Компания назначает квалифицированного сотрудника по соблюдению требований, который будет нести полную ответственность за программу Компании по противодействию отмыванию денег и отчитываться перед Советом директоров Компании о любых нарушениях внутренней политики и процедур ПОД, а также нормативных актов и стандартов надлежащей практики.

Обязанности сотрудника по соблюдению требований ПОД включают:

Обеспечение соблюдения Компанией требований нормативных актов;
Создание и поддержание внутренней программы ПОД;
Обучение сотрудников распознаванию подозрительных транзакций;
Получение и расследование внутренних сообщений о подозрительной деятельности и транзакциях от персонала;
Обеспечение надлежащего ведения записей по ПОД;
Получение и обновление международных данных о странах с неадекватными системами, законами или мерами ПОД.

Сотрудники

Все сотрудники, менеджеры и директора Компании должны быть ознакомлены с настоящей политикой. Сотрудники, менеджеры и директора, занятые выполнением обязанностей, связанных с ПОД, должны быть надлежащим образом проверены. Это включает проверку судимости при приеме на работу и мониторинг в период работы. Любое нарушение настоящей политики или программы ПОД должно быть конфиденциально сообщено сотруднику по соблюдению требований ПОД, за исключением случаев, когда нарушение касается самого сотрудника по соблюдению требований ПОД; в этом случае сотрудник должен сообщить о нарушении главному исполнительному директору.

Сотрудники, работающие в областях, подверженных риску отмывания денег или финансирования терроризма, должны быть обучены соблюдению настоящей политики или программы ПОД. Это включает знание того, как быть внимательными к рискам отмывания денег и финансирования терроризма, и что делать после выявления таких рисков.

ДОПОЛНЕНИЕ К ПОЛИТИКЕ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ (ПОД) ДЛЯ ОПЕРАЦИЙ С КРИПТОВАЛЮТОЙ

1. Общие принципы ПОД:

Все транзакции с криптовалютой осуществляются в строгом соответствии с международными стандартами FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) и применимыми местными законами и нормативными актами.
Компания обязуется предотвращать использование криптовалютных транзакций в незаконных целях, включая, помимо прочего, отмывание денег, финансирование терроризма, мошенничество и уклонение от санкций.

2. Мониторинг транзакций:

Все входящие депозиты круглосуточно отслеживаются на предмет подозрительных действий.
Автоматические оповещения срабатывают при обнаружении транзакций, связанных с подсанкционными лицами (например, OFAC, санкции ЕС), даркнет-рынками или скомпрометированными кошельками.

3. Уровни риска и действия:

Зеленый (оценка риска 0 – 0,5):

Средства зачисляются автоматически. - Клиенту разрешается выполнять стандартные операции.

Желтый (оценка риска 0,5 – 0,8):

Средства могут быть заблокированы на срок до 7 дней. - Независимо от того, применяется ли блокировка, запускается процедура усиленной проверки, которая может включать запросы документов, подтверждающих источник средств, и анализ транзакций в блокчейне. - Партнер признает и соглашается содействовать получению любой дополнительной информации о клиенте по запросу Компании.

Красный (оценка риска 0,8 – 1):

Средства замораживаются, и транзакция передается в Отдел комплаенс и соответствующие регулирующие органы. - Счет клиента может быть приостановлен до завершения расследования.

4. Санкции за несоблюдение требований:

Клиенты, замешанные в подозрительной деятельности, будут занесены в черный список.
Партнеры, которые неоднократно привлекают клиентов с высокими оценками риска, будут лишены права на получение вознаграждения, и их сотрудничество с Компанией может быть прекращено.

РУКОВОДСТВО ДЛЯ ПАРТНЕРОВ, ПРИВЛЕКАЮЩИХ КЛИЕНТОВ, ПОПОЛНЯЮЩИХ СЧЕТА КРИПТОВАЛЮТОЙ

1. Обязанности партнера:

Предварительная проверка клиента:

Партнеры обязаны самостоятельно проверять, что клиенты не включены в санкционные списки и не являются резидентами юрисдикций с высоким уровнем риска (в соответствии с классификацией FATF). - Партнеры должны обеспечить прохождение клиентом верификации KYC до внесения первого депозита.

Раскрытие политики ПОД:

Партнеры обязаны предоставить клиентам доступ к политике Компании по противодействию отмыванию денег и проинформировать их о последствиях несоблюдения требований.

2. Действия в случае заморозки средств:

Если средства клиента заморожены из-за желтого или красного уровня риска:

Партнер должен помочь клиенту в предоставлении необходимых документов (например, подтверждение происхождения средств, подтверждение легитимности). - Строго запрещается оказывать давление на команду комплаенс или разглашать детали проверки третьим лицам.

3. Запрещенные действия:

Запрещается привлекать клиентов, которые:

Используют кошельки, связанные с даркнет-рынками, фишинговыми схемами или программами-вымогателями. - Используют сервисы микширования (например, Blender, Tornado Cash) или инструменты анонимизации для сокрытия транзакций.

Фальсификация информации о клиенте или документов KYC строго запрещена.

4. Последствия нарушений:

Первое нарушение: штраф в размере до 20% комиссии партнера.
Повторные нарушения: расторжение соглашения и передача дела в компетентные регулирующие органы.

Заключение: Партнеры несут совместную ответственность за соблюдение политики Компании по борьбе с отмыванием денег (AML). Настоящие руководящие принципы направлены на снижение рисков и поддержание репутации Компании. Все изменения и обновления политики будут публиковаться на официальном сайте Компании, и партнеры обязаны следить за любыми изменениями или дополнениями к документации.