Dasar Anti Pengubahan Wang Haram

PENGENALAN

Dasar ini mesti dibaca bersama dengan Dasar KYC Syarikat, memastikan pematuhan penuh dengan undang-undang yang berkenaan berkaitan dengan aktiviti Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan.

Istilah "pengubahan wang haram" digunakan untuk menggambarkan semua prosedur yang bertujuan untuk menyembunyikan asal-usul jenayah dana dan dengan itu menjadikan asal-usul dana kelihatan sebagai sumber yang sah.

Pasaran Forex melibatkan risiko tinggi berhubung dengan pelanggan yang sanggup menggunakan perkhidmatan untuk tujuan haram, yang boleh dikaitkan dengan pengubahan wang haram. Walaupun, ia tidak merupakan jenayah bagi Syarikat jika kes sebegini berlaku tanpa pengetahuan Syarikat tentang aset haram, harta, transaksi dan lain-lain, Syarikat mesti memastikan dan melakukan segala yang termampu untuk mengelakkan transaksi/hubungan yang melibatkan sebarang unsur atau elemen haram, jenayah atau keganasan. Oleh itu, Syarikat dengan teliti dan serius telah mengkaji semula anti-pengubahan wang haram (seterusnya dirujuk sebagai "AML") serta amalan yang berkaitan dengannya dan telah membangunkan Dasar AML dalamannya untuk mengelakkan dan mencegah sebarang aktiviti pengubahan wang haram, haram atau jenayah. Melalui itu, Syarikat akan memastikan bahawa pekerja tidak terlibat dalam pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan.

1. PENYATAAN DASAR

• Dasar Syarikat - Syarikat mengambil pengaturan keselamatan dan telah membangunkan dasar dan prosedur yang menggalakkan standard etika dan profesional yang tinggi dan menghalang Syarikat daripada digunakan, secara sengaja atau tidak sengaja, oleh elemen jenayah.
• Pengarah, pegawai dan kakitangan Syarikat hendaklah pada setiap masa berusaha sedaya upaya untuk mengekalkan standard etika, perpaduan dan budi bicara yang tertinggi dalam pengurusan dan pentadbiran Syarikat bagi memastikan Syarikat mewujudkan dan mengekalkan reputasi yang positif.
• Pengarah, pegawai dan kakitangan hendaklah pada setiap masa bertindak dengan cara sedemikian untuk mengekalkan reputasi Saint Vincent dan Grenadines sebagai pusat kewangan antarabangsa yang utama dan untuk menghalang penggunaan bidang kuasa untuk tujuan haram, jenayah dan keganasan.

2. CUSTOMER DUE DILIGENCE

Langkah-langkah Customer Due Diligence yang berkesan adalah penting untuk pengurusan risiko pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan. Customer Due Diligence bermaksud mengenal pasti pelanggan dan mengesahkan identiti sebenar mereka berdasarkan dokumen, data atau maklumat kedua-duanya pada saat memulakan hubungan perniagaan dengan pelanggan dan secara berterusan. Prosedur pengenalan dan pengesahan pelanggan memerlukan, pertama, pengumpulan data dan, kedua, percubaan untuk mengesahkan data tersebut.

Syarikat dikehendaki mendapatkan semua maklumat yang diperlukan untuk mengenal pasti setiap pelanggan baru dan sifat hubungan perniagaan yang dimaksudkan. Tahap dan sifat maklumat bergantung kepada jenis pemohon (individu, korporat, dll.) dan saiz akaun yang dijangkakan.

Sekiranya, apabila akaun telah dibuka, tetapi masalah pengesahan timbul dan tidak dapat diselesaikan, Syarikat boleh menutup akaun dan memulangkan wang kepada sumber dari mana ia diterima. Walaupun pemindahan baki pembukaan dari akaun atas nama pelanggan di organisasi lain yang tertakluk kepada standard KYC yang sama akan dipertimbangkan, Syarikat mengikut prosedur KYC sendiri. Syarikat boleh mempertimbangkan kemungkinan bahawa pengurus akaun sebelumnya mungkin telah meminta akaun dikeluarkan kerana kebimbangan tentang aktiviti yang meragukan.

Memandangkan tiada satu bentuk pengenalan pun boleh dijamin sepenuhnya sebagai tulen, atau mewakili identiti yang betul, proses pengenalan perlu terkumpul, dan tiada satu dokumen atau sumber data pun boleh digunakan untuk mengesahkan kedua-dua nama dan alamat tetap. Syarikat akan mengambil semua langkah untuk menetapkan identiti pelanggannya.

Due Diligence

Sebagai sebahagian daripada kewajipannya untuk menjalankan due diligence dalam pengenalan pelanggan, Syarikat mesti mengesahkan bahawa maklumat identiti yang dipegang untuk pelanggannya kekal dikemas kini sepenuhnya dengan semua pengenalan dan maklumat yang diperlukan sepanjang hubungan perniagaan. Syarikat menyemak dan memantau secara berkala kesahihan dan kecukupan maklumat pengenalan pelanggan yang dimilikinya. Syarikat telah menentukan maklumat pengenalan dan dokumen pengesahan untuk pelanggan Individu dan Korporat.

Pelanggan Individu

Identiti akan ditetapkan kepada kepuasan Syarikat dengan merujuk kepada dokumen identiti rasmi atau bukti lain yang mungkin sesuai mengikut keadaan. Maklumat mengenai identiti akan termasuk, tanpa had: nama penuh, tarikh lahir, kewarganegaraan, alamat kediaman lengkap.

Nama hendaklah disahkan dengan merujuk yang diperoleh daripada sumber bereputasi yang mengandungi gambar, seperti:

• Pasport penuh yang sah semasa
• Kad pengenalan bergambar yang dikeluarkan kerajaan

Dokumen pengenalan mesti sah pada masa pembukaan.

Selain pengesahan nama pelanggan, alamat tetap semasa hendaklah disahkan dengan mendapatkan mana-mana satu dokumen berikut dalam bentuk dokumen yang diperakui:

• Salinan bil utiliti terkini (tidak lebih daripada 3 bulan)
• Penyata bank
• Bil pihak berkuasa cukai tempatan
• Penyata bulanan kad kredit

Pelanggan Korporat

Di mana syarikat pemohon disenaraikan di bursa saham yang diiktiraf atau diluluskan atau di mana terdapat bukti bebas untuk menunjukkan bahawa pemohon adalah anak syarikat milik penuh atau anak syarikat di bawah kawalan syarikat sedemikian, tiada langkah lanjut untuk mengesahkan identiti melebihi pemeriksaan komersial biasa dan due diligence biasanya akan diperlukan.

Akaun untuk Pelanggan Korporat:

• Carian syarikat dan pertanyaan komersial lain untuk memastikan bahawa pemohon tidak pernah atau tidak sedang dalam proses dibubarkan, dihapuskan, ditamatkan atau ditamatkan.
• Jika perubahan pada struktur syarikat atau pemilikan berlaku selepas pembukaan akaun dengan syarikat, pemeriksaan lanjut perlu dibuat.
• Pengesahan identiti harus bertujuan untuk mengenal pasti:
• syarikat,
• pengarah,
• semua orang yang diberi kuasa untuk mengendalikan akaun,
• dalam kes syarikat swasta - pemegang saham benefisial utama,
• profil perniagaan syarikat dari segi sifat dan skala aktiviti.

Di mana pemohon adalah syarikat tidak tersenarai, ia akan tertakluk kepada prosedur yang bertujuan untuk mengenal pastinya, mengesahkan kewujudannya, kedudukan baik dan kuasa orang yang bertindak bagi pihaknya. Dokumentasi yang diperlukan untuk tujuan tersebut mungkin berubah bergantung pada bidang kuasa tertentu dan biasanya akan termasuk:

1. Sijil pemerbadanan/sijil perdagangan atau yang setara, yang membuktikan syarikat memang diperbadankan di bidang kuasa tertentu di bawah perundangan masing-masing;
2. Sijil Penjawat atau dokumen yang setara, yang menyenaraikan pengarah semasa syarikat;
3. Statut, Memorandum dan Artikel Persatuan atau dokumen setara yang mengesahkan kuasa pegawai masing-masing syarikat untuk mengikatnya secara sah dan cara ia boleh dilakukan;
4. Ekstrak daripada Daftar Perdagangan negara pemerbadanan juga boleh digunakan untuk mengesahkan maklumat tersebut, jika maklumat tersebut disediakan dalam ekstrak.

Dokumen tambahan diperlukan:

• Jika sesuai, carian fail di Daftar Syarikat
• Identiti individu yang berkaitan dengan syarikat

Selain daripada maklumat pengenalan, adalah perlu untuk mengumpul dan merekod maklumat yang meliputi perkara berikut:

1. Sumber kekayaan (aktiviti yang menjana nilai bersih)
2. Sumber dana yang akan dilaburkan
3. Rujukan atau dokumentasi lain (maklumat reputasi jika ada)
4. Pemeriksaan latar belakang bebas melalui sistem saringan

Walau apa pun di atas dan dengan mengambil kira tahap risiko, jika pada bila-bila masa semasa hubungan perniagaan ternyata Syarikat kekurangan bukti (data) dan maklumat yang mencukupi atau boleh dipercayai mengenai identiti dan profil kewangan pelanggan sedia ada, Syarikat akan mengambil semua tindakan yang perlu dengan segera menggunakan prosedur dan langkah pengenalan untuk memberikan usaha wajar, untuk mengumpul data dan maklumat yang hilang secepat mungkin dan untuk menentukan identiti serta mewujudkan profil kewangan yang komprehensif pelanggan.

Selanjutnya, Syarikat memantau kecukupan maklumat yang dipegang serta identiti dan potret ekonomi pelanggannya apabila dan di mana salah satu daripada peristiwa berikut berlaku: menjalankan transaksi yang mencurigakan yang kelihatan luar biasa dan/atau signifikan berbanding dengan jenis perdagangan biasa dan profil ekonomi pelanggan.

Perubahan ketara dalam situasi dan status undang-undang pelanggan seperti:

• Perubahan nama korporat dan/atau nama dagangan;
• Perubahan pemegang saham berdaftar dan/atau benefisiari sebenar;
• Perubahan pengarah/ setiausaha;
• Perubahan pejabat berdaftar;
• Perubahan pemegang amanah;
• Perubahan rakan dagangan utama dan/atau perniagaan baharu yang signifikan;
• Perubahan ketara dalam peraturan operasi akaun pelanggan, seperti:
• Perubahan orang yang diberi kuasa untuk mengendalikan akaunnya;
• Permintaan untuk membuka akaun baharu bagi menyediakan perkhidmatan pelaburan dan/atau instrumen kewangan baharu.

Jika pelanggan enggan atau gagal memberikan Syarikat dokumen dan maklumat yang diperlukan untuk pengenalan dan penciptaan potret kewangan, sebelum memasuki hubungan perniagaan, atau semasa pelaksanaan transaksi individu tanpa justifikasi yang mencukupi, Syarikat tidak akan meneruskan hubungan kontrak atau tidak akan melaksanakan transaksi tersebut. Jika semasa hubungan perniagaan pelanggan enggan atau gagal menyerahkan semua dokumen dan maklumat yang diperlukan, dalam tempoh masa yang munasabah, Syarikat berhak untuk menamatkan hubungan perniagaan dan menutup akaun pelanggan.

3. PROSEDUR BERKAITAN RISIKO PENGUBAHAN WANG YANG DITINGKATKAN

Jika transaksi dianggap menimbulkan risiko pengubahan wang melebihi ambang minimum yang ditetapkan, atau melibatkan dana yang berasal daripada sumber berisiko tinggi (seperti ekonomi bayangan, entiti yang dikenakan sekatan, aset curi, penipuan, dll.), broker berhak untuk:

1. Menangguhkan transaksi selama-lamanya atau membekukan dana pengguna sementara menunggu siasatan penuh.
2. Meminta foto atau video dokumen pengenalan yang mengesahkan identiti pengguna.
3. Meminta tangkapan skrin atau video daripada dompet mata wang kripto peribadi pengguna.
4. Memulangkan aset digital hanya kepada bukti kelayakan dompet asal atau, selepas pemeriksaan keselamatan yang teliti dan pengesahan pengguna, kepada bukti kelayakan yang disahkan alternatif.
5. Meminta dokumen dan bahan tambahan yang berkaitan dengan siasatan.
6. Enggan memproses pengeluaran ke akaun pihak ketiga tanpa memberikan justifikasi.
7. Berkomunikasi secara eksklusif melalui alamat e-mel yang dinyatakan oleh pengguna dalam akaun mereka. Jika permintaan sedemikian dibuat oleh broker, dana pengguna akan kekal dibekukan sehingga semua maklumat yang diperlukan diberikan, pengesahan identiti selesai, dan pemeriksaan keselamatan dimuktamadkan.
8. Menyimpan dana beku jika permintaan rasmi diterima daripada pihak berkuasa penguatkuasaan undang-undang, sehingga perkara itu diselesaikan sepenuhnya oleh pihak berkuasa yang berwibawa.
9. Mengekalkan pembekuan aset jika siasatan mengesahkan bahawa dana tersebut tertakluk kepada sekatan, sehingga sekatan tersebut ditarik balik secara rasmi.

4. PERSONEL

Pegawai Pematuhan AML

Syarikat hendaklah melantik Pegawai Pematuhan yang berkelayakan yang akan bertanggungjawab sepenuhnya terhadap program Anti-Pengubahan Wang Syarikat dan melaporkan kepada Lembaga Pengarah Syarikat tentang sebarang pelanggaran dasar dan prosedur AML dalaman serta peraturan dan piawaian amalan baik.

Tanggungjawab Pegawai Pematuhan AML termasuk:

1. Memastikan pematuhan Syarikat terhadap keperluan Peraturan;
2. Mewujudkan dan mengekalkan program AML dalaman;
3. Melatih pekerja untuk mengenali transaksi yang mencurigakan;
4. Menerima dan menyiasat laporan aktiviti dan transaksi mencurigakan dalaman daripada kakitangan;
5. Memastikan rekod AML yang betul disimpan;
6. Mendapatkan dan mengemas kini penemuan antarabangsa mengenai negara yang mempunyai sistem, undang-undang atau langkah AML yang tidak mencukupi.

Pekerja

Semua pekerja, pengurus dan pengarah Syarikat mesti mengetahui dasar ini. Pekerja, pengurus dan pengarah yang terlibat dalam tugas berkaitan AML mesti disaring dengan sesuai. Ini termasuk pemeriksaan jenayah yang dilakukan pada masa pekerjaan dan pemantauan semasa pekerjaan. Sebarang pelanggaran dasar ini atau program AML mesti dilaporkan secara sulit kepada Pegawai Pematuhan AML, melainkan pelanggaran itu melibatkan Pegawai Pematuhan AML, dalam hal ini pekerja mesti melaporkan pelanggaran itu kepada Ketua Pegawai Eksekutif.

Pekerja yang bekerja di kawasan yang terdedah kepada skim pengubahan wang atau pembiayaan keganasan mesti dilatih tentang cara mematuhi dasar ini atau program AML. Ini termasuk mengetahui cara berwaspada terhadap risiko pengubahan wang dan pembiayaan keganasan serta apa yang perlu dilakukan sebaik sahaja risiko dikenal pasti.

TAMBAHAN KEPADA DASAR ANTI-PENGUBAHAN WANG (AML) UNTUK OPERASI MATA WANG KRIPTO

1. Prinsip AML Am:

• Semua transaksi mata wang kripto dijalankan dengan pematuhan ketat terhadap piawaian FATF antarabangsa (Pasukan Petugas Tindakan Kewangan) dan undang-undang serta peraturan tempatan yang berkenaan.
• Syarikat komited untuk mencegah penggunaan transaksi mata wang kripto untuk tujuan haram, termasuk tetapi tidak terhad kepada pengubahan wang, pembiayaan keganasan, penipuan, dan pengelakan sekatan.

2. Pemantauan Transaksi:

• Semua deposit masuk dipantau 24/7 untuk corak aktiviti yang mencurigakan.
• Peringatan automatik dicetuskan apabila transaksi dikaitkan dengan entiti yang dikenakan sekatan (contohnya, OFAC, Sekatan EU), pasaran gelap, atau dompet yang terjejas.

3. Tahap Risiko dan Tindakan:

• Hijau (Skor Risiko 0 – 0.5):

• Dana dikreditkan secara automatik. - Pelanggan dibenarkan menjalankan operasi standard.

• Kuning (Skor Risiko 0.5 – 0.8):

• Dana mungkin ditahan sehingga 7 hari. - Tanpa mengira sama ada tahanan dikenakan, proses usaha wajar yang dipertingkatkan dimulakan, yang mungkin termasuk permintaan untuk dokumentasi yang mengesahkan sumber dana dan analisis transaksi dalam rantaian. - Rakan kongsi mengakui dan bersetuju untuk membantu mendapatkan sebarang maklumat tambahan pelanggan atas permintaan Syarikat.

• Merah (Skor Risiko 0.8 – 1):

• Dana dibekukan, dan transaksi dinaikkan kepada Jabatan Pematuhan dan pihak berkuasa kawal selia yang berkaitan. - Akaun pelanggan mungkin digantung sehingga siasatan selesai.

4. Sekatan bagi Ketidakpatuhan:

• Pelanggan yang terlibat dalam aktiviti mencurigakan akan disenaraihitamkan.
• Rakan kongsi yang berulang kali merujuk pelanggan dengan skor risiko tinggi akan hilang kelayakan daripada menerima ganjaran dan mungkin kerjasama mereka dengan Syarikat ditamatkan.

GARIS PANDUAN UNTUK RAKAN KONGSI YANG MERUJUK PELANGGAN MEMBIAYAI AKAUN DALAM MATA WANG KRIPTO

1. Tanggungjawab Rakan Kongsi:

• Prapemeriksaan Pelanggan:

• Rakan kongsi bertanggungjawab untuk mengesahkan secara bebas bahawa pelanggan tidak disenaraikan dalam senarai sekatan dan bukan pemastautin bidang kuasa berisiko tinggi (seperti yang diklasifikasikan oleh FATF). - Rakan kongsi mesti memastikan pelanggan melengkapkan pengesahan KYC sebelum membuat deposit pertama mereka.

• Pendedahan Dasar AML:

• Rakan kongsi dikehendaki memberikan akses kepada pelanggan kepada dasar AML Syarikat dan memaklumkan mereka tentang akibat ketidakpatuhan.

2. Tindakan Sekiranya Dana Dibekukan:

• Jika dana pelanggan dibekukan disebabkan tahap risiko kuning atau merah:

• Rakan kongsi mesti membantu pelanggan dalam mengemukakan dokumentasi yang diperlukan (contohnya, bukti dana, pengesahan kesahihan). - Dilarang sama sekali untuk memberi tekanan kepada pasukan pematuhan atau mendedahkan butiran audit kepada pihak ketiga.

3. Aktiviti yang Dilarang:

• Dilarang merujuk pelanggan yang:

• Menggunakan dompet yang dikaitkan dengan pasaran darknet, skim pancingan data, atau perisian tebusan. - Menggunakan perkhidmatan pencampuran (contohnya, Blender, Tornado Cash) atau alat tanpa nama untuk mengaburkan transaksi.

• Memalsukan maklumat pelanggan atau dokumen KYC adalah dilarang sama sekali.

4. Akibat Pelanggaran:

• Pelanggaran Pertama: Denda sehingga 20% daripada komisen rakan kongsi.
• Pelanggaran Berulang: Penamatan perjanjian dan penyerahan kes kepada pihak berkuasa kawal selia yang berwibawa.

Kesimpulan: Rakan kongsi berkongsi tanggungjawab bersama untuk mematuhi dasar AML Syarikat. Garis panduan ini bertujuan untuk mengurangkan risiko dan mengekalkan reputasi Syarikat. Semua perubahan dan kemas kini kepada dasar akan diterbitkan di laman web rasmi Syarikat, dan rakan kongsi bertanggungjawab untuk sentiasa mengetahui sebarang pengubahsuaian atau penambahan kepada dokumentasi.