引言
本政策必須與公司的KYC政策一併閱讀，以確保完全遵守與洗錢和恐怖融資活動相關的適用法律。
“洗錢”一詞用於描述所有旨在掩蓋資金犯罪來源，並使其來源看似合法的程式。
外匯市場涉及高風險，客戶可能利用服務進行非法目的，包括洗錢。儘管如果公司在不知情的情況下發生此類涉及非法資產、財產、交易等情況，不構成犯罪，但公司必須盡一切能力避免涉及任何非法、犯罪或恐怖主義活動或元素的交易/關係。因此，公司已認真審查反洗錢（以下簡稱“AML”）及相關實踐，並制定了內部AML政策，以避免和防止任何洗錢、非法或犯罪活動。通過此政策，公司將確保員工不參與洗錢和恐怖融資活動。
1. 政策宣告
- 公司政策——公司已採取安全措施，並制定了促進高道德和專業標準的政策和程式，防止公司被犯罪元素有意或無意地利用。
- 公司董事、高階管理人員和員工應始終盡最大努力在公司管理和行政中保持最高標準的道德、團結和謹慎，以確保公司建立並維護良好的聲譽。
- 董事、高階管理人員和員工應始終以維護聖文森及格瑞那丁作為主要國際金融中心的聲譽，並阻止該司法管轄區被用於非法、犯罪和恐怖主義目的的方式行事。
2. 客戶盡職調查
有效的客戶盡職調查措施對於管理洗錢和恐怖融資風險至關重要。客戶盡職調查是指在建立業務關係時及持續基礎上，根據檔案、資料或資訊識別客戶並核實其真實身份。客戶身份識別和核實程式首先需要收集資料，其次嘗試核實該資料。
公司需要獲取所有必要資訊以識別每位新客戶及業務關係的預期性質。資訊的範圍和性質取決於申請人型別（個人、公司等）和賬戶的預期規模。
如果賬戶已開立但出現無法解決的核實問題，公司可以關閉賬戶並將資金退回原來源。雖然考慮將客戶在另一家受相同KYC標準約束的組織中的賬戶餘額轉入，但公司將遵循自己的KYC程式。公司可能考慮前賬戶經理因對可疑活動的擔憂而要求移除賬戶的可能性。
由於沒有任何單一身份證明形式可以完全保證真實或代表正確身份，身份識別過程必須是累積的，因此不得使用單一檔案或資料來源同時核實姓名和永久地址。公司將採取一切措施確定客戶的身份。
盡職調查
作為履行客戶身份識別盡職調查義務的一部分，公司必須確認其持有的客戶身份資訊在整個業務關係期間始終保持所有必要的身份識別和資訊的最新狀態。公司定期審查和監控其持有的客戶身份資訊的有效性和充分性。公司已為個人和公司客戶確定了身份資訊和確認檔案。
個人客戶
身份將通過參考官方身份證件或根據情況適當的其他證據，使公司滿意地確定。身份資訊將包括但不限於：全名、出生日期、國籍、完整居住地址。
姓名應通過從帶有照片的可靠來源獲得的參考資訊進行核實，例如：
- 當前有效的完整護照
- 政府簽發的帶照片的身份證
身份證明檔案在開戶時必須有效。
除客戶姓名核實外，當前永久地址應通過獲取以下任一檔案的認證副本進行核實：
- 近期（不超過3個月）的水電費賬單副本
- 銀行對賬單
- 地方稅務機關賬單
- 信用卡月結單
公司客戶
如果申請公司是在認可或批准的證券交易所上市的公司，或者有獨立證據表明申請人是此類公司的全資子公司或受其控制的子公司，則通常無需在常規商業檢查和盡職調查之外採取進一步的身份核實步驟。
公司客戶賬戶：
- 公司查詢和其他商業調查，以確保申請人未被解散、登出、清盤或終止，或未處於此類過程中。
- 如果在公司開立賬戶後公司結構或所有權發生變化，應進行進一步檢查。
- 身份核實應旨在識別：
- 公司本身，
- 董事，
- 所有正式授權操作賬戶的人員，
- 對於私人公司——主要受益股東，
- 公司的業務概況，包括活動的性質和規模。
如果申請人是非上市公司，將適用旨在識別其身份、確認其存在、良好信譽及代表其行事人員授權的程式。為此目的所需的檔案可能因特定司法管轄區而異，通常包括：
- 公司註冊證書/貿易證書或同等檔案，證明公司確實根據相應法律在特定司法管轄區註冊成立；
- 在職證明或同等檔案，列明公司現任董事；
- 公司章程、組織大綱及章程細則或同等檔案，確認公司相關高階管理人員合法約束公司的權力及行使方式；
- 註冊國商業登記簿摘錄也可用於確認上述資訊，前提是摘錄中提供了此類資訊。
所需額外檔案：
- 適當時，對公司註冊處檔案進行查詢
- 與公司相關的個人身份資訊
除身份資訊外，還需收集並記錄涵蓋以下內容的資訊：
- 財富來源（產生淨資產的活動）
- 擬投資資金來源
- 推薦信或其他檔案（如有可用的聲譽資訊）
- 通過篩查系統進行的獨立背景調查
儘管有上述規定，並考慮到風險程度，如果在業務關係期間的任何時候，公司發現對現有客戶的身份和財務狀況缺乏充分或可靠的證據（資料）和資訊，公司將立即採取一切必要行動，使用識別程式和措施進行盡職調查，以儘快收集缺失的資料和資訊，並確定客戶身份並建立全面的財務檔案。
此外，公司會在以下事件發生時監控所持資訊的充分性以及客戶的身份和經濟狀況：發生可疑交易，該交易與客戶通常的交易型別和經濟狀況相比顯得異常和/或重大。
客戶狀況和法律地位的重大變化，例如：
- 公司名稱和/或商號變更；
- 註冊股東和/或實際受益人變更；
- 董事/秘書變更；
- 註冊辦公地址變更；
- 受託人變更；
- 主要交易夥伴變更和/或重大新業務；
- 客戶賬戶操作規則的重大變化，例如：
- 授權處理賬戶的人員變更；
- 為提供新投資服務和/或金融工具而申請開立新賬戶。
如果客戶在建立業務關係之前或在執行單筆交易期間，無正當理由拒絕或未能向公司提供所需的身份識別和財務檔案檔案及資訊，公司將不建立合同關係或不執行該交易。如果在業務關係期間，客戶在合理時間內拒絕或未能提交所有必需的檔案和資訊，公司有權終止業務關係並關閉客戶賬戶。
3. 與洗錢風險升高相關的程式
如果某筆交易被認為構成高於既定最低門檻的洗錢風險，或涉及來自高風險來源（如影子經濟、受制裁實體、被盜資產、欺詐等）的資金，經紀商保留以下權利：
- 無限期暫停交易或凍結使用者資金，等待全面調查。
- 要求提供確認使用者身份的身份證明檔案照片或影片。
- 要求提供使用者個人加密貨幣錢包的截圖或影片。
- 僅將數字資產返還至原始錢包憑證，或在經過徹底安全檢查及使用者驗證後，返還至其他經核實的憑證。
- 要求提供與調查相關的額外檔案及材料。
- 拒絕處理向第三方賬戶的提款，無需提供理由。
- 僅通過使用者賬戶中指定的電子郵件地址進行溝通。如果經紀商提出此類要求，使用者資金將保持凍結，直至提供所有必要資訊、完成身份驗證及安全檢查。
- 如收到執法當局的正式請求，保留凍結資金，直至主管當局完全解決該事項。
- 如果調查確認資金受制裁，則維持資產凍結，直至制裁正式解除。
4. 人員
反洗錢合規官
公司應任命一名合格的合規官，全面負責公司的反洗錢計劃，並向公司董事會報告任何違反內部反洗錢政策及程式、法規及良好實踐標準的行為。
反洗錢合規官的職責包括：
- 確保公司遵守法規要求；
- 建立並維護內部反洗錢計劃；
- 培訓員工識別可疑交易；
- 接收並調查員工提交的內部可疑活動及交易報告；
- 確保妥善儲存反洗錢記錄；
- 獲取並更新關於反洗錢體系、法律或措施不完善國家的國際調查結果。
員工
所有公司員工、經理及董事必須瞭解本政策。從事反洗錢相關職責的員工、經理及董事必須經過適當審查，包括入職時的犯罪背景調查及在職期間的監控。任何違反本政策或反洗錢計劃的行為必須秘密報告給反洗錢合規官，除非違規行為涉及反洗錢合規官本人，在此情況下，員工應向執行長報告。
在易受洗錢或恐怖融資計劃影響的領域工作的員工必須接受培訓，瞭解如何遵守本政策或反洗錢計劃，包括如何警惕洗錢和恐怖融資風險，以及識別風險後應採取的措施。
反洗錢（AML）政策加密貨幣業務附錄
1. 反洗錢一般原則：
- 所有加密貨幣交易均嚴格遵守國際FATF（金融行動特別工作組）標準及適用的當地法律法規。
- 公司致力於防止加密貨幣交易被用於非法目的，包括但不限於洗錢、恐怖融資、欺詐及逃避制裁。
2. 交易監控：
- 所有入金交易均接受24/7監控，以識別可疑活動模式。
- 當交易與受制裁實體（如OFAC、歐盟制裁名單）、暗網市場或受損錢包關聯時，將觸發自動警報。
3. 風險等級與措施：
- 綠色（風險評分0 – 0.5）：
- 資金自動入賬。 - 客戶可進行標準操作。
- 黃色（風險評分0.5 – 0.8）：
- 資金可能被暫扣最多7天。 - 無論是否暫扣，將啟動強化盡職調查流程，可能包括要求提供資金來源證明檔案及鏈上交易分析。 - 合作伙伴確認並同意協助公司獲取任何額外的客戶資訊。
- 紅色（風險評分0.8 – 1）：
- 資金被凍結，交易上報至合規部門及相關監管機構。 - 客戶賬戶可能被暫停直至調查完成。
4. 違規制裁：
- 從事可疑活動的客戶將被列入黑名單。
- 多次推薦高風險評分客戶的合作伙伴將被取消獎勵資格，並可能終止與公司的合作。
針對推薦客戶以加密貨幣入金的合作伙伴的指引
1. 合作伙伴責任：
- 客戶預篩選：
- 合作伙伴負責獨立核實客戶未被列入制裁名單，且非高風險司法管轄區（按FATF分類）居民。 - 合作伙伴必須確保客戶在首次入金前完成KYC驗證。
- 反洗錢政策披露：
- 合作伙伴須向客戶提供公司反洗錢政策，並告知其違規後果。
2. 資金凍結時的應對措施：
- 若客戶資金因黃色或紅色風險等級被凍結：
- 合作伙伴必須協助客戶提交所需檔案（如資金來源證明、合法性確認）。 - 嚴禁向合規團隊施壓或向第三方透露審計細節。
3. 禁止行為：
- 禁止推薦以下客戶：
- 使用與暗網市場、釣魚計劃或勒索軟體關聯的錢包。 - 使用混幣服務（如Blender、Tornado Cash）或匿名工具混淆交易。
- 嚴禁偽造客戶資訊或KYC檔案。
4. 違規後果：
- 首次違規：處以合作伙伴佣金最高20%的罰款。
- 多次違規：終止協議並將案件移交相關監管機構。
結論：合作伙伴共同承擔遵守公司反洗錢政策的責任。本指南旨在降低風險並維護公司聲譽。所有政策變更和更新將在公司官方網站上公佈，合作伙伴有責任及時瞭解文件的任何修改或補充。