引言
本政策必须与公司的KYC政策一并阅读，以确保完全遵守与洗钱和恐怖融资活动相关的适用法律。
“洗钱”一词用于描述所有旨在掩盖资金犯罪来源，并使其来源看似合法的程序。
外汇市场涉及高风险，客户可能利用服务进行非法目的，包括洗钱。尽管如果公司在不知情的情况下发生此类涉及非法资产、财产、交易等情况，不构成犯罪，但公司必须尽一切能力避免涉及任何非法、犯罪或恐怖主义活动或元素的交易/关系。因此，公司已认真审查反洗钱（以下简称“AML”）及相关实践，并制定了内部AML政策，以避免和防止任何洗钱、非法或犯罪活动。通过此政策，公司将确保员工不参与洗钱和恐怖融资活动。
1. 政策声明
- 公司政策——公司已采取安全措施，并制定了促进高道德和专业标准的政策和程序，防止公司被犯罪元素有意或无意地利用。
- 公司董事、高级管理人员和员工应始终尽最大努力在公司管理和行政中保持最高标准的道德、团结和谨慎，以确保公司建立并维护良好的声誉。
- 董事、高级管理人员和员工应始终以维护圣文森特和格林纳丁斯作为主要国际金融中心的声誉，并阻止该司法管辖区被用于非法、犯罪和恐怖主义目的的方式行事。
2. 客户尽职调查
有效的客户尽职调查措施对于管理洗钱和恐怖融资风险至关重要。客户尽职调查是指在建立业务关系时及持续基础上，根据文件、数据或信息识别客户并核实其真实身份。客户身份识别和核实程序首先需要收集数据，其次尝试核实该数据。
公司需要获取所有必要信息以识别每位新客户及业务关系的预期性质。信息的范围和性质取决于申请人类型（个人、公司等）和账户的预期规模。
如果账户已开立但出现无法解决的核实问题，公司可以关闭账户并将资金退回原来源。虽然考虑将客户在另一家受相同KYC标准约束的组织中的账户余额转入，但公司将遵循自己的KYC程序。公司可能考虑前账户经理因对可疑活动的担忧而要求移除账户的可能性。
由于没有任何单一身份证明形式可以完全保证真实或代表正确身份，身份识别过程必须是累积的，因此不得使用单一文件或数据来源同时核实姓名和永久地址。公司将采取一切措施确定客户的身份。
尽职调查
作为履行客户身份识别尽职调查义务的一部分，公司必须确认其持有的客户身份信息在整个业务关系期间始终保持所有必要的身份识别和信息的最新状态。公司定期审查和监控其持有的客户身份信息的有效性和充分性。公司已为个人和公司客户确定了身份信息和确认文件。
个人客户
身份将通过参考官方身份证件或根据情况适当的其他证据，使公司满意地确定。身份信息将包括但不限于：全名、出生日期、国籍、完整居住地址。
姓名应通过从带有照片的可靠来源获得的参考信息进行核实，例如：
- 当前有效的完整护照
- 政府签发的带照片的身份证
身份证明文件在开户时必须有效。
除客户姓名核实外，当前永久地址应通过获取以下任一文件的认证副本进行核实：
- 近期（不超过3个月）的水电费账单副本
- 银行对账单
- 地方税务机关账单
- 信用卡月结单
公司客户
如果申请公司是在认可或批准的证券交易所上市的公司，或者有独立证据表明申请人是此类公司的全资子公司或受其控制的子公司，则通常无需在常规商业检查和尽职调查之外采取进一步的身份核实步骤。
公司客户账户：
- 公司查询和其他商业调查，以确保申请人未被解散、注销、清盘或终止，或未处于此类过程中。
- 如果在公司开立账户后公司结构或所有权发生变化，应进行进一步检查。
- 身份核实应旨在识别：
- 公司本身，
- 董事，
- 所有正式授权操作账户的人员，
- 对于私人公司——主要受益股东，
- 公司的业务概况，包括活动的性质和规模。
如果申请人是非上市公司，将适用旨在识别其身份、确认其存在、良好信誉及代表其行事人员授权的程序。为此目的所需的文件可能因特定司法管辖区而异，通常包括：
- 公司注册证书/贸易证书或同等文件，证明公司确实根据相应法律在特定司法管辖区注册成立；
- 在职证明或同等文件，列明公司现任董事；
- 公司章程、组织大纲及章程细则或同等文件，确认公司相关高级管理人员合法约束公司的权力及行使方式；
- 注册国商业登记簿摘录也可用于确认上述信息，前提是摘录中提供了此类信息。
所需额外文件：
- 适当时，对公司注册处档案进行查询
- 与公司相关的个人身份信息
除身份信息外，还需收集并记录涵盖以下内容的信息：
- 财富来源（产生净资产的活动）
- 拟投资资金来源
- 推荐信或其他文件（如有可用的声誉信息）
- 通过筛查系统进行的独立背景调查
尽管有上述规定，并考虑到风险程度，如果在业务关系期间的任何时候，公司发现对现有客户的身份和财务状况缺乏充分或可靠的证据（数据）和信息，公司将立即采取一切必要行动，使用识别程序和措施进行尽职调查，以尽快收集缺失的数据和信息，并确定客户身份并建立全面的财务档案。
此外，公司会在以下事件发生时监控所持信息的充分性以及客户的身份和经济状况：发生可疑交易，该交易与客户通常的交易类型和经济状况相比显得异常和/或重大。
客户状况和法律地位的重大变化，例如：
- 公司名称和/或商号变更；
- 注册股东和/或实际受益人变更；
- 董事/秘书变更；
- 注册办公地址变更；
- 受托人变更；
- 主要交易伙伴变更和/或重大新业务；
- 客户账户操作规则的重大变化，例如：
- 授权处理账户的人员变更；
- 为提供新投资服务和/或金融工具而申请开立新账户。
如果客户在建立业务关系之前或在执行单笔交易期间，无正当理由拒绝或未能向公司提供所需的身份识别和财务档案文件及信息，公司将不建立合同关系或不执行该交易。如果在业务关系期间，客户在合理时间内拒绝或未能提交所有必需的文件和信息，公司有权终止业务关系并关闭客户账户。
3. 与洗钱风险升高相关的程序
如果某笔交易被认为构成高于既定最低门槛的洗钱风险，或涉及来自高风险来源（如影子经济、受制裁实体、被盗资产、欺诈等）的资金，经纪商保留以下权利：
- 无限期暂停交易或冻结用户资金，等待全面调查。
- 要求提供确认用户身份的身份证明文件照片或视频。
- 要求提供用户个人加密货币钱包的截图或视频。
- 仅将数字资产返还至原始钱包凭证，或在经过彻底安全检查及用户验证后，返还至其他经核实的凭证。
- 要求提供与调查相关的额外文件及材料。
- 拒绝处理向第三方账户的提款，无需提供理由。
- 仅通过用户账户中指定的电子邮件地址进行沟通。如果经纪商提出此类要求，用户资金将保持冻结，直至提供所有必要信息、完成身份验证及安全检查。
- 如收到执法当局的正式请求，保留冻结资金，直至主管当局完全解决该事项。
- 如果调查确认资金受制裁，则维持资产冻结，直至制裁正式解除。
4. 人员
反洗钱合规官
公司应任命一名合格的合规官，全面负责公司的反洗钱计划，并向公司董事会报告任何违反内部反洗钱政策及程序、法规及良好实践标准的行为。
反洗钱合规官的职责包括：
- 确保公司遵守法规要求；
- 建立并维护内部反洗钱计划；
- 培训员工识别可疑交易；
- 接收并调查员工提交的内部可疑活动及交易报告；
- 确保妥善保存反洗钱记录；
- 获取并更新关于反洗钱体系、法律或措施不完善国家的国际调查结果。
员工
所有公司员工、经理及董事必须了解本政策。从事反洗钱相关职责的员工、经理及董事必须经过适当审查，包括入职时的犯罪背景调查及在职期间的监控。任何违反本政策或反洗钱计划的行为必须秘密报告给反洗钱合规官，除非违规行为涉及反洗钱合规官本人，在此情况下，员工应向首席执行官报告。
在易受洗钱或恐怖融资计划影响的领域工作的员工必须接受培训，了解如何遵守本政策或反洗钱计划，包括如何警惕洗钱和恐怖融资风险，以及识别风险后应采取的措施。
反洗钱（AML）政策加密货币业务附录
1. 反洗钱一般原则：
- 所有加密货币交易均严格遵守国际FATF（金融行动特别工作组）标准及适用的当地法律法规。
- 公司致力于防止加密货币交易被用于非法目的，包括但不限于洗钱、恐怖融资、欺诈及逃避制裁。
2. 交易监控：
- 所有入金交易均接受24/7监控，以识别可疑活动模式。
- 当交易与受制裁实体（如OFAC、欧盟制裁名单）、暗网市场或受损钱包关联时，将触发自动警报。
3. 风险等级与措施：
- 绿色（风险评分0 – 0.5）：
- 资金自动入账。 - 客户可进行标准操作。
- 黄色（风险评分0.5 – 0.8）：
- 资金可能被暂扣最多7天。 - 无论是否暂扣，将启动强化尽职调查流程，可能包括要求提供资金来源证明文件及链上交易分析。 - 合作伙伴确认并同意协助公司获取任何额外的客户信息。
- 红色（风险评分0.8 – 1）：
- 资金被冻结，交易上报至合规部门及相关监管机构。 - 客户账户可能被暂停直至调查完成。
4. 违规制裁：
- 从事可疑活动的客户将被列入黑名单。
- 多次推荐高风险评分客户的合作伙伴将被取消奖励资格，并可能终止与公司的合作。
针对推荐客户以加密货币入金的合作伙伴的指引
1. 合作伙伴责任：
- 客户预筛选：
- 合作伙伴负责独立核实客户未被列入制裁名单，且非高风险司法管辖区（按FATF分类）居民。 - 合作伙伴必须确保客户在首次入金前完成KYC验证。
- 反洗钱政策披露：
- 合作伙伴须向客户提供公司反洗钱政策，并告知其违规后果。
2. 资金冻结时的应对措施：
- 若客户资金因黄色或红色风险等级被冻结：
- 合作伙伴必须协助客户提交所需文件（如资金来源证明、合法性确认）。 - 严禁向合规团队施压或向第三方透露审计细节。
3. 禁止行为：
- 禁止推荐以下客户：
- 使用与暗网市场、钓鱼计划或勒索软件关联的钱包。 - 使用混币服务（如Blender、Tornado Cash）或匿名工具混淆交易。
- 严禁伪造客户信息或KYC文件。
4. 违规后果：
- 首次违规：处以合作伙伴佣金最高20%的罚款。
- 多次违规：终止协议并将案件移交相关监管机构。
结论：合作伙伴共同承担遵守公司反洗钱政策的责任。本指南旨在降低风险并维护公司声誉。所有政策变更和更新将在公司官方网站上公布，合作伙伴有责任及时了解文档的任何修改或补充。