KYC 政策

本政策必须与公司的反洗钱政策一并阅读，以确保完全遵守与洗钱和恐怖融资活动相关的适用法律。本政策的目的是就公司遵循的“了解你的客户”（KYC）程序提供指导，以实现对相关反洗钱立法的完全合规。本政策适用于公司的所有高级管理人员、员工、介绍经纪人、关联公司以及公司提供的产品和服务。

1. 客户分类与识别程序

公司已采纳适用法律中关于客户分类、识别及尽职调查程序的所有要求，具体如下所述。

客户分类

根据风险状况，客户被分为以下三个主要类别：

低风险客户
以下类型的客户被视为较低风险。应注意，公司应收集足够信息以确定客户是否符合被归类为低风险客户的条件：

位于其他国家且施加的要求高于或等同于公司监管机构要求的信贷或金融机构。
上市公司，其证券获准在受监管市场交易，且遵守与共同体立法一致的披露要求。

正常风险客户
所有不属于高风险或低风险类别的客户将被视为正常风险客户。
高风险客户
符合以下标准的客户因下列条件被归类为高风险：

非面对面客户
以第三方名义开立的客户账户
政治公众人物（PEP）账户
通过互联网进行的电子赌博/博彩
来自未充分实施FATF建议的国家的客户
具有较高洗钱和恐怖融资风险的客户
公司自行确定的任何其他应被归类为高风险的客户

客户识别（尽职调查）

尽职调查条件
客户识别和尽职调查程序适用于以下情况：

建立业务关系时；
存在洗钱或恐怖融资嫌疑时，无论交易金额大小；
对先前获取的客户识别数据的充分性存疑时；
客户未能或拒绝提交验证其身份和建立其经济状况所需的必要数据和信息，且无正当理由。

尽职调查时机

客户识别和尽职调查必须在建立业务关系或进行交易之前进行。
如果为避免中断正常业务且洗钱或恐怖融资风险较低，客户身份验证可在建立业务关系期间完成。在此情况下，这些程序应尽快完成。
应定期审查现有记录，以确保所持有的文件、数据或信息是最新的。
客户尽职调查程序不仅适用于所有新客户，还应在适当时间基于风险敏感度对现有客户适用。
客户账户开立后，应密切监控。
应至少每年进行两次审查，并准备一份总结审查结果的备忘录，该备忘录应保存在客户档案中。
公司应定期将账户的预计交易额与实际交易额进行比较。
任何严重偏差都应进行调查，不仅是为了公司可能对该特定账户采取行动，也是为了评估介绍客户的人员或实体的可靠性。

尽职调查程序
公司为遵守法律关于客户识别的要求而遵循的做法基于风险为本的方法，具体如下：

正常客户尽职调查程序适用于正常风险客户，应包括以下内容：
基于从可靠独立来源获取的信息识别客户并验证客户身份。
对于法人实体，采取基于风险的适当措施了解客户的所有权和控制结构。
获取关于业务关系目的和预期性质的信息。
对业务关系进行持续监控，包括审查关系期间进行的交易，以确保所进行的交易与公司持有的客户数据和信息一致。
简化客户尽职调查程序可适用于低风险客户。这些措施应在无洗钱嫌疑时适用，无论是否存在任何减损、豁免或门槛，且并非在每次建立业务关系时都适用。
强化客户尽职调查程序应适用于本质上可能具有较高洗钱或恐怖融资风险的情况。公司应采取具体且适当的措施来补偿高风险，通过实施以下一项或多项措施：
确保通过额外文件、数据或信息确定客户身份。
采取补充措施验证或认证所提供的文件。确保首次支付操作通过以客户名义在信贷机构开立的账户进行，该机构所在国家的要求高于或等同于公司监管机构的要求。

验证程序
公司在建立业务关系期间将遵循以下验证程序以验证客户身份：

公司将确保在建立业务关系之前始终进行经济状况构建、适当性评估和 suitability 评估。
客户有十五（15）天的宽限期向公司提供其身份证明文件；
在15天期间内，公司需确保以下事项：
资金只能来自银行账户或与客户名下银行账户相关联的其他方式。
将向客户发送通知/提醒电子邮件，要求提供客户身份证明文件。
如果在宽限期结束后验证程序未完成，则关闭账户。
除非存在洗钱嫌疑，否则公司不得扣留任何客户资金，也不得冻结任何账户。

其他与尽职调查相关的事项

政治公众人物
政治公众人物（PEP）是指正在或曾经在外国担任重要公共职能的个人，密切关联人是指与政治公众人物有密切关系的人。公司应采取以下额外尽职调查措施，以确定潜在客户是否为政治公众人物：
在建立业务关系前获得管理层的特别批准。
采取适当措施确定客户资产来源以及与建立业务关系或交易相关的资金来源。
对业务关系进行强化和持续监控。
匿名账户或编号账户
公司不得持有匿名账户或编号账户。此外，公司应特别关注可能有利于匿名的产品或交易可能产生的洗钱或恐怖融资威胁，并采取措施防止其被用于洗钱或恐怖融资目的。
由第三方执行尽职调查
公司允许并可以依赖第三方来满足客户尽职调查的要求。但在这种情况下，满足这些要求的最终责任仍由依赖第三方的公司承担。

2. 客户账户开立与KYC文件程序

在接受新客户之前，公司要求这些客户提供某些信息和文件，用于客户识别和客户身份验证。

账户开立

账户开立所需信息
所有有意在公司开立账户的客户需提供某些信息，包括：

客户的个人详细信息
客户经济状况的构建
客户的适当性/suitability评估。显然，客户识别（包括经济状况构建和适当性/suitability评估）应在与客户建立业务关系之前进行。

账户开立流程

客户填写开户表格，注明所有必要信息。
负责的管理员收集客户的所有初始信息，并直接提交给管理层和反洗钱合规官进行审查、审核和批准。
批准后，管理员将所有必要信息录入公司软件系统，并通知相关部门。

KYC文件

在接受新客户并允许其与公司交易之前，应获取以下文件以验证客户身份：

自然人
为有效实施公司的KYC程序，要求自然人（个人客户）提供的身份证明文件如下：

有效的政府签发并经认证的身份证明——护照、国民身份证、驾驶执照等，应包含客户全名、出生日期、照片及有效期（到期日和/或签发日期+有效期）。
近期经认证的以个人名义出具的家庭住址证明——银行对账单、水电费账单、电话账单等，应包含客户全名、家庭住址及签发日期（不得超过3个月）。

法人
对于有意在公司开立账户的法人（公司客户），遵循不同的身份识别程序。所需文件要求如下：

公司注册文件
公司文件的形式和名称可能因注册国家和/或公司法律形式而异。然而，所需的政府签发公司文件应包括公司名称、注册日期和地点、注册办公地址、董事和授权签字人、所有权/股权结构（股东姓名及持股比例）、公司注册活动。这些文件可能包括但不限于公司注册证书或登记证书、注册办公地址证明、董事和秘书证书、注册股东证书、公司章程及组织大纲。
董事和受益所有人文件
需要提供以下人员的个人KYC和身份证明文件：
法人的董事
持有10%或以上受益所有权的法人的最终受益所有人。
这些身份证明文件包括身份证明和住址证明。
董事会决议
法人董事会关于开立账户及授权账户操作人的决议。