اینٹی منی لانڈرنگ پالیسی

تعارف

یہ پالیسی کمپنی کی KYC پالیسی کے ساتھ مل کر پڑھی جائے، تاکہ منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت سے متعلق قابل اطلاق قوانین کی مکمل تعمیل یقینی بنائی جا سکے۔

اصطلاح "منی لانڈرنگ" ان تمام طریقہ کاروں کو بیان کرنے کے لیے استعمال ہوتی ہے جن کا مقصد فنڈز کی مجرمانہ اصلیت کو چھپانا ہوتا ہے اور ایسا کرنے سے فنڈز کی اصلیت کو جائز ذریعہ ظاہر کیا جاتا ہے۔

فاریکس مارکیٹ ان گاہکوں کے حوالے سے اعلیٰ خطرے پر مشتمل ہے جو غیر قانونی مقاصد کے لیے خدمات استعمال کرنا چاہتے ہیں، جس کی وجہ منی لانڈرنگ ہو سکتی ہے۔ اگرچہ، اگر ایسے معاملات کمپنی کے علم کے بغیر غیر قانونی اثاثوں، جائیداد، لین دین وغیرہ کے حوالے سے پیش آئیں تو یہ کمپنی کے لیے جرم نہیں بنتا، لیکن کمپنی کو یہ یقینی بنانا ہوگا اور اپنی صلاحیت میں ہر ممکن کوشش کرنی ہوگی کہ کسی بھی غیر قانونی، مجرمانہ یا دہشت گردانہ شمولیت یا عناصر پر مشتمل لین دین/تعلقات سے بچا جائے۔ لہٰذا، کمپنی نے انسداد منی لانڈرنگ (جسے بعد میں "AML" کہا جائے گا) اور اس سے متعلقہ طریقوں کا قریب سے اور سنجیدگی سے جائزہ لیا ہے اور کسی بھی منی لانڈرنگ، غیر قانونی یا مجرمانہ سرگرمیوں سے بچنے اور روکنے کے لیے اپنی اندرونی AML پالیسی تیار کی ہے۔ اس کے ذریعے، کمپنی اس بات کو یقینی بنائے گی کہ ملازمین منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت میں ملوث نہ ہوں۔

1. پالیسی کا بیان

• کمپنی کی پالیسی - کمپنی حفاظتی انتظامات کر رہی ہے اور ایسی پالیسیاں اور طریقہ کار وضع کیے ہیں جو اعلیٰ اخلاقی اور پیشہ ورانہ معیارات کو فروغ دیں اور کمپنی کو مجرمانہ عناصر کے ذریعے جان بوجھ کر یا غیر ارادی طور پر استعمال ہونے سے روکیں۔
• کمپنی کے ڈائریکٹرز، افسران اور عملہ ہر وقت کمپنی کے انتظام اور نظم و نسق میں اعلیٰ ترین معیاراتِ اخلاق، اتحاد اور رازداری کو برقرار رکھنے کی ہر ممکن کوشش کریں گے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ کمپنی ایک مثبت ساکھ قائم اور برقرار رکھتی ہے۔
• ڈائریکٹرز، افسران اور عملہ ہر وقت اس انداز میں کام کریں گے کہ سینٹ ونسنٹ اور گریناڈائنز کی بطور ایک بڑے بین الاقوامی مالیاتی مرکز ساکھ برقرار رہے اور اس دائرہ اختیار کو غیر قانونی، مجرمانہ اور دہشت گردانہ مقاصد کے لیے استعمال ہونے سے روکا جا سکے۔

2. کسٹمر ڈیو ڈیلیجنس

منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت کے خطرے کے انتظام کے لیے مؤثر کسٹمر ڈیو ڈیلیجنس اقدامات ضروری ہیں۔ کسٹمر ڈیو ڈیلیجنس کا مطلب ہے کسٹمر کی شناخت کرنا اور دستاویزات، ڈیٹا یا معلومات کی بنیاد پر ان کی حقیقی شناخت کی تصدیق کرنا، گاہک کے ساتھ کاروباری تعلق شروع کرنے کے وقت اور مسلسل بنیادوں پر۔ کسٹمر کی شناخت اور تصدیق کے طریقہ کار کے لیے، پہلے، ڈیٹا اکٹھا کرنا اور، دوسرے، اس ڈیٹا کی تصدیق کرنے کی کوششیں درکار ہیں۔

کمپنی کو ہر نئے گاہک اور کاروباری تعلق کی متوقع نوعیت کی شناخت کے لیے تمام ضروری معلومات حاصل کرنے کی ضرورت ہے۔ معلومات کی حد اور نوعیت درخواست دہندہ کی قسم (ذاتی، کارپوریٹ وغیرہ) اور اکاؤنٹ کے متوقع سائز پر منحصر ہے۔

اگر اکاؤنٹ کھول دیا گیا ہو، لیکن تصدیق کے مسائل پیدا ہوں اور حل نہ ہو سکیں، تو کمپنی اکاؤنٹ بند کر سکتی ہے اور رقم اس ذریعہ کو واپس کر سکتی ہے جہاں سے وہ موصول ہوئی تھی۔ جب کہ کسی دوسری تنظیم میں گاہک کے نام سے اکاؤنٹ سے ابتدائی بیلنس کی منتقلی پر غور کیا جائے گا جو اسی KYC معیار کے تابع ہے، کمپنی اپنے KYC طریقہ کار پر عمل کرے گی۔ کمپنی اس امکان پر غور کر سکتی ہے کہ پچھلے اکاؤنٹ مینیجر نے مشکوک سرگرمیوں کے بارے میں تشویش کی وجہ سے اکاؤنٹ ہٹانے کی درخواست کی ہو۔

چونکہ شناخت کی کوئی ایک شکل مکمل طور پر مستند یا درست شناخت کی نمائندہ نہیں ہو سکتی، اس لیے شناخت کا عمل مجموعی ہونا چاہیے، اور اس لیے نام اور مستقل پتہ دونوں کی تصدیق کے لیے کوئی ایک دستاویز یا ڈیٹا کا ذریعہ استعمال نہیں کیا جانا چاہیے۔ کمپنی اپنے گاہکوں کی شناخت قائم کرنے کے لیے تمام اقدامات کرے گی۔

ڈیو ڈیلیجنس

کسٹمر کی شناخت میں ڈیو ڈیلیجنس کرنے کی اپنی ذمہ داری کے حصے کے طور پر، کمپنی کو اس بات کی تصدیق کرنی ہوگی کہ اس کے پاس موجود شناختی معلومات پورے کاروباری تعلق کے دوران تمام ضروری شناخت اور معلومات کے ساتھ مکمل طور پر تازہ ترین رہیں۔ کمپنی اپنے پاس موجود کسٹمر کی شناختی معلومات کی درستگی اور کفایت کا باقاعدگی سے جائزہ اور نگرانی کرتی ہے۔ کمپنی نے انفرادی اور کارپوریٹ گاہکوں کے لیے شناختی معلومات اور تصدیقی دستاویزات کا تعین کیا ہے۔

انفرادی گاہک

شناخت سرکاری شناختی دستاویزات یا ایسے دیگر شواہد کے حوالے سے قائم کی جائے گی جو حالات کے تحت مناسب ہوں، اور کمپنی کے اطمینان کے مطابق ہو۔ شناخت کے بارے میں معلومات میں شامل ہوں گی، بغیر کسی حد کے: مکمل نام، تاریخ پیدائش، قومیت، مکمل رہائشی پتہ۔

ناموں کی تصدیق کسی معتبر ذریعہ سے حاصل کردہ حوالہ سے کی جانی چاہیے جس میں تصویر ہو، جیسے:

• موجودہ درست مکمل پاسپورٹ
• حکومت کی طرف سے جاری کردہ تصویری شناختی کارڈ

شناختی دستاویزات کھولنے کے وقت درست ہونی چاہئیں۔

گاہک کے نام کی تصدیق کے علاوہ، موجودہ مستقل پتہ کی تصدیق درج ذیل میں سے کوئی ایک دستاویز مصدقہ دستاویز کی شکل میں حاصل کرکے کی جانی چاہیے:

• حالیہ (3 ماہ سے پرانی نہ ہو) یوٹیلیٹی بل کی کاپی
• بینک اسٹیٹمنٹ
• مقامی ٹیکس اتھارٹی کا بل
• کریڈٹ کارڈ کا ماہانہ اسٹیٹمنٹ

کارپوریٹ گاہک

اگر درخواست دہندہ کمپنی کسی تسلیم شدہ یا منظور شدہ اسٹاک ایکسچینج پر درج ہے یا اگر اس بات کے آزاد شواہد موجود ہیں کہ درخواست دہندہ ایسی کمپنی کا مکمل ملکیتی ذیلی ادارہ یا اس کے کنٹرول میں ذیلی ادارہ ہے، تو عام تجارتی جانچ پڑتال اور ڈیو ڈیلیجنس کے علاوہ شناخت کی تصدیق کے مزید اقدامات کی عام طور پر ضرورت نہیں ہوگی۔

کارپوریٹ گاہکوں کے لیے اکاؤنٹس:

• کمپنی کی تلاش اور دیگر تجارتی انکوائریاں اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ درخواست دہندہ تحلیل، ختم، خاتمے یا برطرفی کے عمل میں نہیں ہے یا نہیں رہا ہے۔
• اگر کمپنی کے ساتھ اکاؤنٹ کھولنے کے بعد کمپنی کے ڈھانچے یا ملکیت میں تبدیلیاں آئیں تو مزید جانچ پڑتال کی جانی چاہیے۔
• شناخت کی تصدیق کا مقصد شناخت کرنا ہونا چاہیے:
• کمپنی،
• ڈائریکٹرز،
• وہ تمام افراد جو اکاؤنٹ چلانے کے مجاز ہیں،
• نجی کمپنیوں کی صورت میں - بڑے فائدہ اٹھانے والے شیئر ہولڈرز،
• کمپنی کا کاروباری پروفائل سرگرمیوں کی نوعیت اور پیمانے کے لحاظ سے۔

اگر درخواست دہندہ ایک غیر فہرست شدہ کمپنی ہے، تو اسے اس کی شناخت، اس کے وجود، اچھی حیثیت اور اس کی طرف سے کام کرنے والے افراد کے اختیار کی تصدیق کے لیے ایک طریقہ کار سے مشروط کیا جائے گا۔ اس طرح کے مقاصد کے لیے درکار دستاویزات ہر خاص دائرہ اختیار کے لحاظ سے تبدیل ہو سکتی ہیں اور عام طور پر شامل ہوں گی:

1. انکارپوریشن کا سرٹیفکیٹ/تجارت کا سرٹیفکیٹ یا اس کے مساوی دستاویز، جو اس بات کا ثبوت فراہم کرتا ہے کہ کمپنی واقعتاً متعلقہ قانون سازی کے تحت کسی خاص دائرہ اختیار میں قائم ہے؛
2. سرٹیفکیٹ آف انکمبنسی یا اس کے مساوی دستاویز، جس میں کمپنی کے موجودہ ڈائریکٹرز کی فہرست دی گئی ہو؛
3. قانونی دستاویزات، میمورنڈم اور آرٹیکلز آف ایسوسی ایشن یا مساوی دستاویزات جو کمپنی کے متعلقہ افسران کے اختیار کی تصدیق کرتی ہیں کہ وہ کمپنی کو قانونی طور پر پابند کر سکتے ہیں اور اس کے طریقہ کار کی وضاحت کرتی ہیں؛
4. انکارپوریشن کے ملک کے کمرشل رجسٹر سے اقتباس بھی مذکورہ معلومات کی تصدیق کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے، بشرطیکہ یہ معلومات اقتباس میں فراہم کی گئی ہوں۔

مزید مطلوبہ دستاویزات:

• جہاں مناسب ہو، کمپنیز رجسٹری میں فائل کی تلاش
• ان افراد کی شناخت جو کمپنی سے منسلک ہیں

شناختی معلومات کے علاوہ، درج ذیل سے متعلق معلومات جمع کرنا اور ریکارڈ کرنا ضروری ہے:

1. دولت کا ذریعہ (وہ سرگرمی جس نے خالص مالیت پیدا کی)
2. سرمایہ کاری کے لیے فنڈز کا ذریعہ
3. حوالہ جات یا دیگر دستاویزات (شہرت کی معلومات جہاں دستیاب ہوں)
4. اسکریننگ سسٹم کے ذریعے آزادانہ پس منظر کی جانچ

مندرجہ بالا کے باوجود اور خطرے کی ڈگری کو مدنظر رکھتے ہوئے، اگر کاروباری تعلقات کے دوران کسی بھی وقت یہ ظاہر ہو جائے کہ کمپنی کے پاس موجودہ گاہک کی شناخت اور مالی پروفائل کے بارے میں کافی یا قابل اعتماد ثبوت (ڈیٹا) اور معلومات موجود نہیں ہیں، تو کمپنی فوری طور پر شناخت کے طریقہ کار اور احتیاطی تدابیر کا استعمال کرتے ہوئے تمام ضروری اقدامات کرے گی، تاکہ گمشدہ ڈیٹا اور معلومات کو جلد از جلد جمع کیا جا سکے اور گاہک کی شناخت کا تعین کر کے ایک جامع مالی پروفائل بنایا جا سکے۔

مزید برآں، کمپنی اپنے گاہکوں کے بارے میں رکھی گئی معلومات کی مناسبیت اور شناخت اور اقتصادی پروفائل کی نگرانی کرتی ہے جب اور جہاں درج ذیل واقعات میں سے کوئی ایک پیش آئے: مشکوک لین دین کا انعقاد جو گاہک کی معمول کی تجارت اور اقتصادی پروفائل کے مقابلے میں غیر معمولی اور/یا اہم معلوم ہو۔

گاہک کی صورتحال اور قانونی حیثیت میں اہم تبدیلی، جیسے:

• کارپوریٹ نام اور/یا تجارتی نام کی تبدیلی؛
• رجسٹرڈ شیئر ہولڈرز اور/یا اصل فائدہ اٹھانے والوں کی تبدیلی؛
• ڈائریکٹرز/سیکریٹری کی تبدیلی؛
• رجسٹرڈ آفس کی تبدیلی؛
• ٹرسٹیز کی تبدیلی؛
• بنیادی تجارتی شراکت داروں اور/یا اہم نئے کاروبار کی تبدیلی؛
• گاہک کے اکاؤنٹ کے آپریٹنگ قواعد میں اہم تبدیلی، جیسے:
• اس کے اکاؤنٹ کو سنبھالنے کے مجاز افراد کی تبدیلی؛
• نئی سرمایہ کاری کی خدمات اور/یا مالیاتی آلات فراہم کرنے کے لیے نیا اکاؤنٹ کھولنے کی درخواست۔

اگر گاہک کاروباری تعلقات میں داخل ہونے سے پہلے یا انفرادی لین دین کی تکمیل کے دوران، بغیر مناسب جواز کے، شناخت اور مالی پروفائل بنانے کے لیے کمپنی کو مطلوبہ دستاویزات اور معلومات فراہم کرنے سے انکار کرتا ہے یا فراہم کرنے میں ناکام رہتا ہے، تو کمپنی معاہدہ جاری نہیں رکھے گی یا لین دین پر عمل نہیں کرے گی۔ اگر کاروباری تعلقات کے دوران گاہک مناسب وقت کے اندر تمام مطلوبہ دستاویزات اور معلومات جمع کرانے سے انکار کرتا ہے یا ناکام رہتا ہے، تو کمپنی کو حق حاصل ہے کہ وہ کاروباری تعلقات ختم کر دے اور گاہک کے اکاؤنٹس بند کر دے۔

3. بلند منی لانڈرنگ خطرے سے متعلق طریقہ کار

اگر کسی لین دین کو قائم شدہ کم از کم حد سے زیادہ منی لانڈرنگ خطرہ لاحق سمجھا جائے، یا اس میں اعلی خطرے والے ذرائع (جیسے شیڈو اکانومی، پابندی شدہ ادارے، چوری شدہ اثاثے، دھوکہ دہی وغیرہ) سے آنے والے فنڈز شامل ہوں، تو بروکر کو حق حاصل ہے کہ:

1. مکمل تحقیقات تک لین دین کو غیر معینہ مدت کے لیے معطل کر دے یا صارف کے فنڈز منجمد کر دے۔
2. صارف کی شناخت کی تصدیق کرنے والی شناختی دستاویز کی تصویر یا ویڈیو طلب کرے۔
3. صارف کے ذاتی کرپٹو کرنسی والیٹ سے اسکرین شاٹ یا ویڈیو طلب کرے۔
4. ڈیجیٹل اثاثے صرف اصل والیٹ کی اسناد پر واپس کرے یا، مکمل سیکیورٹی جانچ اور صارف کی تصدیق کے بعد، متبادل تصدیق شدہ اسناد پر واپس کرے۔
5. انکوائری سے متعلق اضافی دستاویزات اور مواد طلب کرے۔
6. بغیر کوئی جواز فراہم کیے تیسرے فریق کے اکاؤنٹس میں رقم نکالنے کی کارروائی سے انکار کرے۔
7. صرف صارف کے اکاؤنٹ میں درج کردہ ای میل ایڈریس کے ذریعے بات چیت کرے۔ اگر بروکر کی طرف سے ایسی درخواست کی جائے تو صارف کے فنڈز اس وقت تک منجمد رہیں گے جب تک تمام مطلوبہ معلومات فراہم نہیں کی جاتیں، شناخت کی تصدیق مکمل نہیں ہوتی، اور سیکیورٹی جانچ حتمی نہیں ہوتی۔
8. اگر قانون نافذ کرنے والے حکام سے سرکاری درخواستیں موصول ہوں تو منجمد فنڈز برقرار رکھے، جب تک کہ مجاز حکام کی طرف سے معاملہ مکمل طور پر حل نہ ہو جائے۔
9. اثاثوں کی منجمد حالت برقرار رکھے اگر تحقیقات سے تصدیق ہو جائے کہ فنڈز پابندیوں کے تابع ہیں، جب تک کہ ایسی پابندیاں سرکاری طور پر ختم نہ ہو جائیں۔

4. عملہ

AML تعمیل افسر

کمپنی ایک اہل تعمیل افسر مقرر کرے گی جو کمپنی کے انسداد منی لانڈرنگ پروگرام کے لیے مکمل طور پر ذمہ دار ہوگا اور اندرونی AML پالیسی اور طریقہ کار کی کسی بھی خلاف ورزی اور ضوابط اور اچھے عمل کے معیارات کے بارے میں کمپنی کے بورڈ آف ڈائریکٹرز کو رپورٹ کرے گا۔

AML تعمیل افسر کی ذمہ داریوں میں شامل ہیں:

1. ضوابط کی ضروریات کے ساتھ کمپنی کی تعمیل کو یقینی بنانا؛
2. اندرونی AML پروگرام قائم کرنا اور برقرار رکھنا؛
3. ملازمین کو مشکوک لین دین کی شناخت کے لیے تربیت دینا؛
4. عملے سے اندرونی مشکوک سرگرمی اور لین دین کی رپورٹس وصول کرنا اور ان کی تحقیقات کرنا؛
5. مناسب AML ریکارڈ رکھنے کو یقینی بنانا؛
6. ناکافی AML نظام، قوانین یا اقدامات والے ممالک کے بارے میں بین الاقوامی نتائج حاصل کرنا اور انہیں اپ ڈیٹ کرنا۔

ملازمین

کمپنی کے تمام ملازمین، مینیجرز اور ڈائریکٹرز کو اس پالیسی سے آگاہ ہونا چاہیے۔ وہ ملازمین، مینیجرز اور ڈائریکٹرز جو AML سے متعلق فرائض میں مصروف ہیں ان کی مناسب جانچ کی جانی چاہیے۔ اس میں ملازمت کے وقت مجرمانہ ریکارڈ کی جانچ اور ملازمت کے دوران نگرانی شامل ہے۔ اس پالیسی یا AML پروگرام کی کسی بھی خلاف ورزی کی اطلاع AML تعمیل افسر کو رازداری کے ساتھ دی جانی چاہیے، سوائے اس صورت کے جب خلاف ورزی خود AML تعمیل افسر سے متعلق ہو، اس صورت میں ملازم کو چیف ایگزیکٹو آفیسر کو خلاف ورزی کی اطلاع دینی چاہیے۔

جو ملازمین ان علاقوں میں کام کرتے ہیں جو منی لانڈرنگ یا دہشت گردی کی مالی معاونت کی اسکیموں کے لیے حساس ہیں، انہیں اس پالیسی یا AML پروگرام کی تعمیل کرنے کے طریقے کی تربیت دی جانی چاہیے۔ اس میں یہ جاننا شامل ہے کہ منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت کے خطرات سے کیسے چوکنا رہنا ہے اور خطرات کی نشاندہی ہونے کے بعد کیا کرنا ہے۔

کرپٹو کرنسی آپریشنز کے لیے انسداد منی لانڈرنگ (AML) پالیسی کا ضمیمہ

1. عمومی AML اصول:

• تمام کرپٹو کرنسی لین دین بین الاقوامی FATF معیارات (فنانشل ایکشن ٹاسک فورس) اور قابل اطلاق مقامی قوانین اور ضوابط کی سختی سے تعمیل میں کیے جاتے ہیں۔
• کمپنی کرپٹو کرنسی لین دین کو غیر قانونی مقاصد کے لیے استعمال ہونے سے روکنے کے لیے پرعزم ہے، بشمول لیکن ان تک محدود نہیں: منی لانڈرنگ، دہشت گردی کی مالی معاونت، دھوکہ دہی، اور پابندیوں سے بچنا۔

2. لین دین کی نگرانی:

• تمام آنے والی جمع شدہ رقومات پر 24/7 مشکوک سرگرمی کے نمونوں کے لیے نظر رکھی جاتی ہے۔
• خودکار الرٹس اس وقت متحرک ہوتے ہیں جب لین دین پابندی شدہ اداروں (مثلاً OFAC، EU Sanctions)، ڈارک مارکیٹس، یا سمجھوتہ شدہ والٹس سے منسلک ہوتے ہیں۔

3. رسک لیولز اور اقدامات:

• سبز (رسک اسکور 0 – 0.5):

• رقومات خود بخود جمع کر دی جاتی ہیں۔ - کلائنٹ کو معیاری کارروائیاں کرنے کی اجازت ہوتی ہے۔

• پیلا (رسک اسکور 0.5 – 0.8):

• رقومات 7 دن تک روکی جا سکتی ہیں۔ - چاہے ہولڈ لاگو کیا جائے یا نہیں، بہتر مستعدی (Enhanced Due Diligence) کا عمل شروع کیا جاتا ہے، جس میں فنڈز کے ماخذ کی تصدیق کرنے والی دستاویزات کی درخواست اور آن-چین لین دین کا تجزیہ شامل ہو سکتا ہے۔ - پارٹنر تسلیم کرتا ہے اور کمپنی کی درخواست پر کوئی بھی اضافی کلائنٹ معلومات حاصل کرنے میں مدد کرنے پر راضی ہوتا ہے۔

• سرخ (رسک اسکور 0.8 – 1):

• رقومات منجمد کر دی جاتی ہیں، اور لین دین کو تعمیل ڈیپارٹمنٹ اور متعلقہ ریگولیٹری حکام کے پاس بھیج دیا جاتا ہے۔ - تفتیش مکمل ہونے تک کلائنٹ کا اکاؤنٹ معطل کیا جا سکتا ہے۔

4. عدم تعمیل پر پابندیاں:

• مشکوک سرگرمیوں میں ملوث کلائنٹس کو بلیک لسٹ کر دیا جائے گا۔
• جو پارٹنرز بار بار زیادہ رسک اسکور والے کلائنٹس ریفر کرتے ہیں، وہ انعامات حاصل کرنے سے نااہل ہو جائیں گے اور کمپنی کے ساتھ ان کا تعاون ختم کیا جا سکتا ہے۔

کرپٹو کرنسی میں اکاؤنٹس فنڈ کرنے والے کلائنٹس ریفر کرنے والے پارٹنرز کے لیے رہنما خطوط

1. پارٹنر کی ذمہ داریاں:

• کلائنٹ کی پیشگی اسکریننگ:

• پارٹنرز خود مختارانہ طور پر تصدیق کرنے کے ذمہ دار ہیں کہ کلائنٹ پابندی شدہ فہرستوں میں درج نہیں ہیں اور وہ زیادہ رسک والے دائرہ اختیار (FATF کے مطابق درجہ بند) کے رہائشی نہیں ہیں۔ - پارٹنرز کو یہ یقینی بنانا ہوگا کہ کلائنٹ اپنی پہلی جمع رقم سے پہلے KYC تصدیق مکمل کر لیں۔

• AML پالیسی کا انکشاف:

• پارٹنرز کو کمپنی کی AML پالیسی تک کلائنٹ کی رسائی فراہم کرنی ہوگی اور انہیں عدم تعمیل کے نتائج سے آگاہ کرنا ہوگا۔

2. منجمد فنڈز کی صورت میں اقدامات:

• اگر کلائنٹ کے فنڈز پیلے یا سرخ رسک لیول کی وجہ سے منجمد ہو جائیں:

• پارٹنر کو کلائنٹ کی مطلوبہ دستاویزات جمع کروانے میں مدد کرنی ہوگی (مثلاً فنڈز کا ثبوت، قانونی حیثیت کی تصدیق)۔ - تعمیل ٹیم پر دباؤ ڈالنا یا آڈٹ کی تفصیلات تیسرے فریق کو ظاہر کرنا سختی سے منع ہے۔

3. ممنوعہ سرگرمیاں:

• ایسے کلائنٹس ریفر کرنا منع ہے جو:

• ڈارک نیٹ مارکیٹس، فشنگ اسکیموں، یا رینسم ویئر سے منسلک والٹس استعمال کرتے ہیں۔ - مکسنگ سروسز (مثلاً Blender، Tornado Cash) یا لین دین کو مبہم کرنے کے لیے گمنام کرنے والے ٹولز استعمال کرتے ہیں۔

• کلائنٹ کی معلومات یا KYC دستاویزات جعلسازی کرنا سختی سے منع ہے۔

4. خلاف ورزیوں کے نتائج:

• پہلی خلاف ورزی: پارٹنر کی کمیشن کا 20% تک جرمانہ۔
• بار بار خلاف ورزی: معاہدہ ختم کرنا اور کیس کو متعلقہ ریگولیٹری حکام کے حوالے کرنا۔

نتیجہ: شراکت دار کمپنی کی AML پالیسی کی تعمیل کی مشترکہ ذمہ داری رکھتے ہیں۔ ان رہنما خطوط کا مقصد خطرے کو کم کرنا اور کمپنی کی ساکھ کو برقرار رکھنا ہے۔ پالیسی میں تمام تبدیلیاں اور تازہ ترین معلومات کمپنی کی سرکاری ویب سائٹ پر شائع کی جائیں گی، اور شراکت دار دستاویزات میں کسی بھی ترمیم یا اضافے سے باخبر رہنے کے ذمہ دار ہیں۔