Настоящая Политика должна рассматриваться в сочетании с Политикой Компании по борьбе с отмыванием денег (AML), обеспечивая полное соответствие применимым законам, касающимся деятельности по отмыванию денег и финансированию терроризма. Целью настоящей Политики является предоставление руководства по процедурам «Знай своего клиента» (KYC), которым следует Компания для достижения полного соответствия соответствующему законодательству по борьбе с отмыванием денег. Настоящая Политика применяется ко всем должностным лицам, сотрудникам, вводящим брокерам, аффилированным компаниям, продуктам и услугам, предлагаемым Компанией.
1. ПРОЦЕДУРЫ КАТЕГОРИЗАЦИИ И ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ
Компания приняла все требования применимых законов в отношении процедур категоризации, идентификации и должной осмотрительности клиентов, как описано ниже.
Категоризация клиентов
Клиенты классифицируются на основе их профиля риска на три основные категории, как описано ниже:
- Клиенты с низким уровнем риска
- Следующие типы клиентов считаются клиентами с низким уровнем риска. Следует отметить, что Компания должна собрать достаточную информацию, чтобы установить, имеет ли клиент право быть классифицированным как клиент с низким уровнем риска:
- Кредитные или финансовые учреждения, расположенные в другой стране, которая устанавливает требования выше или эквивалентные тем, которые установлены регуляторами Компании.
- Листинговые компании, ценные бумаги которых допущены к торгам на регулируемом рынке других стран, которые подлежат требованиям раскрытия информации, соответствующим законодательству Сообщества.
- Клиенты с нормальным уровнем риска
- Все клиенты, которые не подпадают ни под категорию высокого, ни под категорию низкого риска, будут считаться клиентами с нормальным уровнем риска.
- Клиенты с высоким уровнем риска
- Клиенты, соответствующие следующим критериям, классифицируются как клиенты с высоким уровнем риска в связи со следующими условиями:
- Клиенты, не обслуживаемые лично (без личного присутствия)
- Счета клиентов на имя третьего лица
- Счета политически значимых лиц (PEP)
- Электронные азартные игры / игры через интернет
- Клиенты из стран, которые недостаточно применяют рекомендации FATF
- Клиенты, которые влекут за собой более высокий риск отмывания денег и финансирования терроризма
- Любой другой клиент, определенный самой Компанией как подлежащий такой классификации
Идентификация клиента (должная осмотрительность)
- Условия проведения должной осмотрительности
- Процедуры идентификации клиента и должной осмотрительности применяются при следующих условиях:
- Установление деловых отношений;
- Наличие подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма, независимо от суммы операции;
- Наличие сомнений в адекватности ранее полученных данных идентификации клиента;
- Невыполнение или отказ клиента предоставить необходимые данные и информацию для проверки его личности и создания его экономического профиля без достаточного обоснования.
- Сроки проведения должной осмотрительности
- Идентификация клиента и должная осмотрительность должны проводиться до установления деловых отношений или совершения операции.
- Проверка личности клиента может быть завершена в процессе установления деловых отношений, если это необходимо для того, чтобы не прерывать нормальное ведение бизнеса, и если существует ограниченный риск отмывания денег или финансирования терроризма. В такой ситуации эти процедуры должны быть завершены как можно скорее.
- Пересмотр существующих записей должен проводиться на регулярной основе, чтобы обеспечить актуальность хранящихся документов, данных или информации.
- Процедуры должной осмотрительности в отношении клиентов должны применяться не только ко всем новым клиентам, но и в соответствующие моменты к существующим клиентам на основе оценки риска.
- При открытии счета клиента за ним следует установить тщательное наблюдение.
- Пересмотр должен проводиться не реже двух раз в год, и должна быть подготовлена записка, резюмирующая результаты пересмотра, которая должна храниться в досье клиента.
- Через частые промежутки времени Компания должна сравнивать предполагаемый и фактический оборот по счету.
- Любое серьезное отклонение должно быть расследовано не только для возможных действий Компании в отношении данного конкретного счета, но и для оценки надежности лица или организации, которые представили клиента.
- Процедуры должной осмотрительности
- Практика, которой придерживается Компания для соблюдения требований Закона в отношении идентификации клиентов, осуществляется на основе риск-ориентированного подхода и изложена ниже:
- Стандартная процедура должной осмотрительности в отношении клиента применяется для клиентов с нормальным уровнем риска и включает следующее:
- Идентификация клиента и проверка его личности на основе информации, полученной из надежного и независимого источника.
- Для юридических лиц — принятие риск-ориентированных и адекватных мер для понимания структуры собственности и контроля клиента.
- Получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений.
- Проведение постоянного мониторинга деловых отношений, включая проверку операций, совершаемых в ходе отношений, чтобы убедиться, что проводимые операции соответствуют данным и информации, которыми располагает фирма в отношении клиента.
- Упрощенная процедура должной осмотрительности в отношении клиента может применяться для клиентов с низким уровнем риска. Эти меры применяются при отсутствии подозрений в отмывании денег, независимо от каких-либо отступлений, исключений или пороговых значений, и не каждый раз при установлении деловых отношений.
- Усиленная процедура должной осмотрительности в отношении клиента должна применяться в ситуациях, которые по своей природе могут представлять высокий риск отмывания денег или финансирования терроризма. Компания принимает конкретные и адекватные меры для компенсации высокого риска, применяя одну или несколько из следующих мер:
- Обеспечение установления личности клиента с помощью дополнительных документов, данных или информации.
- Применение дополнительных мер для проверки или заверения предоставленных документов. Обеспечение того, чтобы первый платеж по операциям осуществлялся через счет, открытый на имя клиента в кредитном учреждении, которое действует в стране, устанавливающей требования выше или эквивалентные тем, которые установлены регуляторами Компании.
- Процедура проверки
- Следующая процедура проверки будет соблюдаться Компанией для проверки личности клиента при установлении деловых отношений:
- Компания обеспечит, чтобы построение экономического профиля, оценка соответствия и оценка пригодности проводились в любое время до установления деловых отношений.
- Клиентам предоставляется льготный период в пятнадцать (15) дней для предоставления Компании своих идентификационных документов;
- В течение 15-дневного периода Компания обязана обеспечить следующее:
- Средства могут поступать только с банковского счета или через другие средства, связанные с банковским счетом на имя клиента.
- Клиентам будут отправлены уведомления / напоминания по электронной почте с просьбой предоставить идентификационные документы клиента.
- Закрытие счета в случаях, когда процедура проверки не завершена после истечения периода.
- Компания не удерживает средства клиентов, и счета не замораживаются, если только нет подозрений в отмывании денег.
- Прочие вопросы, связанные с должной осмотрительностью
- Политически значимые лица
- Политически значимые лица (PEP) — это лица, которые занимают или занимали видные государственные должности в иностранном государстве, а близкое лицо — это лицо, имеющее тесные отношения с политически значимым лицом. Компания должна принять следующие дополнительные меры должной осмотрительности для определения, является ли потенциальный клиент политически значимым лицом:
- Специальное одобрение руководства до установления деловых отношений с клиентом.
- Принятие соответствующих мер для установления происхождения активов клиента и источника средств, связанных с установлением деловых отношений или операции.
- Проведение усиленного и непрерывного мониторинга деловых отношений.
- Анонимные или нумерованные счета
- Компании запрещено вести анонимные или нумерованные счета. Кроме того, Компания уделяет особое внимание любой угрозе отмывания денег или финансирования терроризма, которая может возникнуть из продуктов или операций, которые могут способствовать анонимности, и принимает меры для предотвращения их использования в целях отмывания денег или финансирования терроризма.
- Выполнение должной осмотрительности третьими лицами
- Компании разрешается и она может полагаться на третьих лиц для выполнения требований по должной осмотрительности в отношении клиентов. Однако в таких случаях окончательная ответственность за выполнение этих требований остается за Компанией, которая полагается на третье лицо.
2. ПРОЦЕДУРЫ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА КЛИЕНТА И ДОКУМЕНТАЦИИ KYC
До принятия новых клиентов Компания требует от этих клиентов предоставления определенной информации и документации для целей идентификации клиента и проверки его личности.
Открытие счета
- Необходимая информация для открытия счета
- Все клиенты, заинтересованные в открытии счета в Компании, должны предоставить определенную информацию, включая:
- Личные данные клиента
- Построение экономического профиля клиента
- Оценка соответствия/пригодности клиента. Очевидно, что идентификация клиента, включая построение экономического профиля и оценку соответствия/пригодности, должна проводиться до установления деловых отношений с клиентом.
- Процедура открытия счета
- Клиент заполняет формы открытия счета, указывая всю необходимую информацию.
- Ответственный администратор собирает всю первоначальную информацию о клиенте и передает ее непосредственно руководству и сотруднику по соблюдению требований ПОД/ФТ для проверки, рассмотрения и утверждения.
- После утверждения администратор вносит всю необходимую информацию в программные системы Компании и сообщает ее соответствующим отделам.
Документация KYC
До принятия новых клиентов и предоставления им возможности торговать с Компанией должны быть получены следующие документы для проверки личности клиентов:
- Физические лица
- Документы, удостоверяющие личность, требуемые от физических лиц (индивидуальных клиентов) для эффективной реализации процедур KYC Компании, следующие:
- Действительное заверенное государственное удостоверение личности - паспорт, национальное удостоверение личности, водительские права (...) которое должно содержать полное имя клиента, дату рождения клиента, фотографию клиента и статус действия (дата истечения срока и/или дата выдачи + срок действия)
- Недавнее заверенное подтверждение домашнего адреса на имя лица - выписка из банка, счета за коммунальные услуги, счета за телефон (...) которые должны содержать полное имя клиента, домашний адрес клиента и дату выдачи (не старше 3 месяцев).
- Юридические лица
- Для юридических лиц (корпоративных клиентов), заинтересованных в открытии счета в Компании, применяется иная процедура идентификации. Эти требования к документации представлены ниже:
- Учредительные документы
- Форма и название корпоративных документов могут различаться в зависимости от страны регистрации и/или правовой формы компании. Однако требуемые государственные корпоративные документы должны включать название корпорации, дату и место регистрации, адрес зарегистрированного офиса, директоров и уполномоченных подписантов, структуру собственности/акционерного капитала (имена акционеров и процент владения), зарегистрированные виды деятельности компании. Эти документы могут включать, но не ограничиваться: свидетельство о регистрации или свидетельство о регистрации, свидетельство о зарегистрированном офисе, свидетельство о директорах и секретаре, свидетельство о зарегистрированных акционерах, устав и учредительный договор.
- Документы директоров и бенефициарных владельцев
- Требуются личные документы KYC и удостоверения личности от:
- Директоров юридического лица
- Конечных бенефициарных владельцев юридического лица с долей владения 10% или более.
- Эти документы, удостоверяющие личность, включают подтверждение личности и подтверждение места жительства.
- Решение совета директоров
- Решение совета директоров юридического лица об открытии счета и предоставлении полномочий лицам, которые будут им управлять.